基于“互联网+”背景的金融风险管理研究
发布时间：2022-09-19 点击：
发布：《现代商业》杂志社
摘要:随着国民经济的稳步增长，互联网+金融以其低成本和非常简单的特点在经济和社会发展的趋势中显示出其优势。两者相辅相成。然而，任何事物都有两面性。互联网+的金融在促进经济发展的同时，也带来了一些负面影响。本文主要研究互联网+与金融的紧密结合以及相应的风险，并提出相应的管理对策，分析和解决出现的风险。
关键词:风险管理；互联网加金融；监督管理
在今天的互联网+时代，发生了巨大的历史性变化，很多企业开始接触互联网，金融行业也是如此。互联网+与金融业紧密相连，形成了互联网+的金融的势头，对我们的生产生活起到了巨大的推动作用，促进国民经济的稳定发展也在发生历史性的变化。但在宣扬积极影响的同时，也不能忽视它带来的风险。
一、互联网+的金融现状
早期的金融不同于今天的金融，它将互联网+和金融紧密结合，打破了传统金融的局限，产生了基于互联网+的金融新局面，让互联网+的金融更加简单便捷，整体费用大大降低。互联网+的金融快速发展，互联网和金融行业可以在良好的社会氛围下共同进步，共同促进。得益于互联网+的金融的发展，电子货币出现在我们的视野中，比如我们现在经常使用的移动支付、众筹、企业融资等等。电子货币在我们生活中的广泛出现，也是互联网+的金融共同推动和发展的重要体现。
(一)众筹
众筹是一种新的活动，是指针对某些产品或活动，在网上发起的联合融资项目。众筹的目的是筹集资金，也就是募集资金，筹备者有预购和团购两种方式。其实众筹项目是2013年发展起来的。短短一年时间，众筹资金达到4.4亿元，较上期增长123.5%；发展到第二年，众筹的热度已经越来越广。与第一年相比，近50个众筹项目如雨后春笋般涌现，越来越多的人加入了众筹的行列。众筹也在快速发展，群众的呼声越来越高。以目前众筹的发展趋势，估计2018年众筹项目会更加普遍，融资金额有望达到150亿元，这是值得庆祝的，也是互联网+的金融的突破性成就。
㈡融资
此次融资源于2007年成立拍拍贷公司，属于P2P网络信贷平台。在此之前，没有任何区别。从这家公司成立开始，网络信贷项目开始浮出水面，并逐渐在社会上蔓延。于是，网络融资的新兴模式开始发展，更多类似的网络项目出现。2014年底，7年间至少成立了500家网贷服务公司，第二年新增相关企业近千家。网贷行业的快速发展大大增加了就业人数，也促进了企业和我国国民经济的发展。
(三)网上支付
随着互联网+的普及应用，在当今这个信息高速发展的时代，很多行业都与互联网息息相关。我们的生活也被电子商务世界紧紧包围。网上支付已经成为大多数人的支付手段。人们可以用一部手机环游世界，而不是用传统的支付方式将现金带出家门。简单、低风险等是网上支付的特点，网上支付的这些特点深受广大人民群众的喜爱。最有力的证据就是支付宝和微信支付，它们已经对我们的生产生活提供了非常有利的影响。网络支付这种支付形式自2013年以来一直呈上升趋势，越来越多的人开始关注并使用它。不到一年时间，网上支付平台250家，网上支付交易笔数达到122.59亿笔，总额6.55亿元。到第三年，网上支付越来越普及，总金额达到9亿元。这就是金融行业。
二、互联网+金融
1.互联网+金融
互联网+的金融不同于传统金融，突破了以往金融固有的局限性和复杂性。是集众筹、集合融资、网上支付等多种金融手段于一体的金融模式。这种财务模式具有直接、高效、虚拟化、集成化和信息化的优势，但也存在弊端和风险。与互联网+的金融的融合，不是简单的融合操作，是技术和安全。同时，在互联网+不断更新的强大背景下，互联网金融也随着社会环境的变化而变化。从全局来看，互联网+的金融是金融领域跨时代的飞跃和成就。
2.互联网+的金融风险
财务风险是指财务变化给生产生活带来的不利。金融风险肯定存在，不会消失，但也不能忽视。金融风险具有普遍性、不确定性、可控性和客观性，按照其程度、来源和分散程度进行分类。
互联网+的金融是一种全新的金融模式，融合了直接性、虚拟性和信息化的特点，融合了互联网+和金融的优势，打破了传统金融模式的高成本、低效率。但是互联网+和金融的结合非常容易，对各方面的要求很少，导致目前互联网+存在一定的风险。一些不法分子利用互联网plus的漏洞进行犯罪，网络安全事件时有发生，让人人心惶惶。因此，互联网+的信息安全已经引起了社会的关注。
3.互联网+中的金融风险管理
互联网+的金融有利有弊。它在给人们的生活带来便利和快捷的同时，其风险也不容忽视。也正因为互联网+的金融存在风险，所以需要加强互联网+的金融的风险管理。它带来的风险有很多种:市场风险、操作风险和信用风险。要准确判断风险的类型，把风险管理强连接起来，从宏观的角度看待互联网+的金融风险的劣势，进行风险评估，达到理想的状态。
对于风险管理来说，最重要的是控制风险。不同类型的风险有不同的解决方案，如转移、接受和预防。我们应该把互联网+和金融更有效地结合起来，尽量把风险降到最低。有关部门也可以采取一系列行动，制定相关政策，实现互联网+的金融高度标准化。
三、互联网+下财务管理面临的问题
(一)一般风险
1.信用风险
信用风险大多存在于借贷平台。截至2014年，国内不少借贷公司存在信用等级低、跑路等问题。互联网加金融没有充分利用其优势成为不法分子犯罪的工具，这也是相关法律法规不完善的结果。据调查，许多借贷公司由于做法不当，资金周转不畅，许多公司以借贷为名欺骗人民。如果一些部门未能加强对风险问题的管理，将会影响社会行业的正常发展。
2.流动性风险
随着科学和信息技术的进步，互联网金融为我们的生活提供了许多新颖的服务。在传统金融模式下，我们都是把资金存入银行获取利息。现在，支付宝推出了余额宝服务。与传统的存钱方式相比，余额宝具有收益高、方便快捷等特点。越来越多的人加入使用余额宝，这也给企业带来了大量的资金，使其能够进行相应的资金周转。但如果大部分资金同时被用户提取，企业资金突然不集中，流动性就会大大降低，从而影响企业资金流的情况，这就是互联网加的金融的流动性风险。
(二)互联网+金融的特殊风险
1.商业风险
由于其特殊性，互联网+的金融相关业务也会产生一定的风险。由于每个人对互联网+的金融业务需求不同，企业会不断创新，尽可能满足每个人的需求，这在一定程度上会造成企业资金的浪费。在互联网+的背景下，用户的信息安全在很多情况下无法得到保障，同时也存在一定的风险。
2.技术风险
互联网金融的技术风险是互联网金融中非常严重的风险。众所周知，目前internet plus的技术非常先进，很多病毒或者黑客利用漏洞进行破坏，导致我们生活中出现了一系列的安全事件。近年来，在美国，许多公司的数据被入侵，导致客户的个人信息暴露，严重影响客户的安全。不仅如此，由于网上支付的便捷性，安全性降低，很多不法分子乘虚而入，窃取用户的安全信息，用户的安全得不到保障，造成混乱。
3.法律风险
互联网+的金融服务越来越广泛，涉及各个行业的中心。它不断更新和创新。相关的法律法规不完善，不能满足当前的需要，所以漏洞很多。与此同时，互联网+的金融快速发展也给传统金融行业带来了冲击。在互联网+的虚拟背景下，法律风险越来越突出，互联网+的资金安全受到全社会的广泛关注。
四、中国互联网金融风险的主要原因
(一)互联网+的金融体系相对薄弱
中国互联网金融出现金融危机和金融风险的主要原因是其内部金融体系的不完善。在互联网internet plus)的环境下，首先，随着中国互联网技术的提高，各个生产链的财务部门之间的相互依赖增加，企业的生产链和财务方面的分工被拉长和细化。其次，互联网+的金融交易平台的出现，加强了企业与金融机构的风险关联，提高了与金融资产的相互融合。互联网的这两个方面，在企业单个部门面临问题的时候，可以波及到企业的其他部门，会导致金融体系更加薄弱，出现不同类型的金融风险。
(二)互联网+金融的虚拟特征
如今，人们对互联网+的金融交易的怀疑和反对的声音随着时间的推移越来越多。互联网+的金融是基于金融产品的电子化服务和金融的数字化信息。添加虚拟化可以改善财务的运营。但是，互联网+的金融的虚拟性也使得交易不受地域和时间范围的影响。同时，互联网+的金融，由于其交易对象的神秘性和隐蔽性，也会对企业产生影响，很容易出现信息提供失误，泄露企业个人信息。网络泄密的出现，可以让不法分子钻空子，造成金融案件刑事案件的社会衍生，会影响消费者的权益，同时也会损失消费者的财产。
(三)中国关于互联网金融行业的法律滞后
随着互联网和经济的进步，中国金融业也在不断变化和发展。目前我国互联网金融的法律还比较落后，已经慢慢适应了快速发展的互联网时代。作为互联网+的新兴行业，国外很多国家对互联网金融的法律法规还没有完善和规范。也是因为这个原因，网络金融现象没有法律来规范。
(四)中国政府监管失灵
我国目前的金融管理政策、法律法规还停留在传统金融体系，没有涉及互联网+的金融体系，明显跟不上互联网+的金融发展速度。政府对互联网+的财务管理缺失，也导致了越来越多的网络犯罪和诈骗，严重侵害了消费者的权益，给消费者造成了经济损失。近年来P2P网贷平台被热议的现象，也是政府监管失灵造成的。2015年以来，P2P网贷平台已创建1644家，其中59%为跑路平台，20%为问题平台。因此，政府需要加强监管。
五、互联网+中金融风险的化解策略
(一)完善企业部门风险控制体系。
企业应进行定性和定量分析，在互联网+中建立合理的金融企业标准操作流程、风险评估体系和互联网安全管理方法，在互联网+中建立金融风险评估、风险识别、风险预警、风险检查和风险补偿制度，确保互联网+的金融业务能够规范有序开展。企业还可以利用互联网大数据和云计算，完善企业互联网金融的内部风险监控和数据分析，及时发现互联网金融风险，对违反企业控制和管理的行为建立有效的解决方案，从而规避其金融风险，确保企业流程和政策的有效制定。
(二)规范中国法律体系，降低法律风险
我国需要对当前互联网金融案例和存在的问题进行总结和分析，并根据这些问题找出完善互联网金融体系的对策。政府还应完善现有的关于金融业的法律法规，根据当今环境下与电子商务和电子金融相关的安全和风险问题进行立法，用法律手段判断互联网交易的权利和义务，完善互联网金融的法律制度，减少利用互联网进行金融交易的犯罪行为。此外，中国应增加和规范企业准入规则、企业业务标准、网络交易系统等。，让中国能有一个互联网+的金融的良好社会环境。
(三)加强互联网加金融人才培养，为企业提供有效的技术支持。
企业互联网技术人员应具备复合、创新和管理能力，同时具备风险识别和评估能力，有效防控风险，维护消费者权益。应该具备一些网络安全、云技术、信息技术、大数据等互联网技术；互联网金融技术人员还应具备良好的创新思维和互联网金融知识储备能力。社会、高职院校、政府充分重视互联网+金融技师的培养，加强经费投入，建立完善的技师培养体系，注重培养学生的实践能力和创新思维。企业要加强技术人员的实践培训，让从事互联网金融行业的人员学习国外先进的管理经验和知识，有利于提高互联网+在中国的金融发展。
根据以上解释，互联网+的金融在中国是不断发展壮大的，互联网+的金融对社会有利也有弊。如何充分发挥互联网金融的优势和作用，是我们需要关注和解决的问题。本文分析了互联网+风险产生的主要原因，试图寻找高效、科学、可行的策略来规避金融交易风险，营造健康的金融市场环境，使互联网+的金融逐步发展。参考文献
[1]钱裕春.浅析互联网背景下金融风险管理[J].科学与财富,2016,(9):730-730.
[2]宋国良,张颖.互联网金融的商业模式及风险管理探究--基于风险投资和私募股权基金视角[J].现代管理科学,2014,(5):82-84.
[3]张京.基于"互联网+"背景的金融风险管理研究[J].环球市场,2017,(33):115,134.
[4]石婉玲.互联网金融风险及风险管理分析[J].现代商业,2017(31):107-108.
[5]宋国良,张颖.互联网金融的商业模式及风险管理探究——基于风险投资和私募股权基金视角[J].现代管理科学,2014(05):82-84.
关键词:风险管理；互联网加金融；监督管理
在今天的互联网+时代，发生了巨大的历史性变化，很多企业开始接触互联网，金融行业也是如此。互联网+与金融业紧密相连，形成了互联网+的金融的势头，对我们的生产生活起到了巨大的推动作用，促进国民经济的稳定发展也在发生历史性的变化。但在宣扬积极影响的同时，也不能忽视它带来的风险。
一、互联网+的金融现状
早期的金融不同于今天的金融，它将互联网+和金融紧密结合，打破了传统金融的局限，产生了基于互联网+的金融新局面，让互联网+的金融更加简单便捷，整体费用大大降低。互联网+的金融快速发展，互联网和金融行业可以在良好的社会氛围下共同进步，共同促进。得益于互联网+的金融的发展，电子货币出现在我们的视野中，比如我们现在经常使用的移动支付、众筹、企业融资等等。电子货币在我们生活中的广泛出现，也是互联网+的金融共同推动和发展的重要体现。
(一)众筹
众筹是一种新的活动，是指针对某些产品或活动，在网上发起的联合融资项目。众筹的目的是筹集资金，也就是募集资金，筹备者有预购和团购两种方式。其实众筹项目是2013年发展起来的。短短一年时间，众筹资金达到4.4亿元，较上期增长123.5%；发展到第二年，众筹的热度已经越来越广。与第一年相比，近50个众筹项目如雨后春笋般涌现，越来越多的人加入了众筹的行列。众筹也在快速发展，群众的呼声越来越高。以目前众筹的发展趋势，估计2018年众筹项目会更加普遍，融资金额有望达到150亿元，这是值得庆祝的，也是互联网+的金融的突破性成就。
㈡融资
此次融资源于2007年成立拍拍贷公司，属于P2P网络信贷平台。在此之前，没有任何区别。从这家公司成立开始，网络信贷项目开始浮出水面，并逐渐在社会上蔓延。于是，网络融资的新兴模式开始发展，更多类似的网络项目出现。2014年底，7年间至少成立了500家网贷服务公司，第二年新增相关企业近千家。网贷行业的快速发展大大增加了就业人数，也促进了企业和我国国民经济的发展。
(三)网上支付
随着互联网+的普及应用，在当今这个信息高速发展的时代，很多行业都与互联网息息相关。我们的生活也被电子商务世界紧紧包围。网上支付已经成为大多数人的支付手段。人们可以用一部手机环游世界，而不是用传统的支付方式将现金带出家门。简单、低风险等是网上支付的特点，网上支付的这些特点深受广大人民群众的喜爱。最有力的证据就是支付宝和微信支付，它们已经对我们的生产生活提供了非常有利的影响。网络支付这种支付形式自2013年以来一直呈上升趋势，越来越多的人开始关注并使用它。不到一年时间，网上支付平台250家，网上支付交易笔数达到122.59亿笔，总额6.55亿元。到第三年，网上支付越来越普及，总金额达到9亿元。这就是金融行业。
二、互联网+金融
1.互联网+金融
互联网+的金融不同于传统金融，突破了以往金融固有的局限性和复杂性。是集众筹、集合融资、网上支付等多种金融手段于一体的金融模式。这种财务模式具有直接、高效、虚拟化、集成化和信息化的优势，但也存在弊端和风险。与互联网+的金融的融合，不是简单的融合操作，是技术和安全。同时，在互联网+不断更新的强大背景下，互联网金融也随着社会环境的变化而变化。从全局来看，互联网+的金融是金融领域跨时代的飞跃和成就。
2.互联网+的金融风险
财务风险是指财务变化给生产生活带来的不利。金融风险肯定存在，不会消失，但也不能忽视。金融风险具有普遍性、不确定性、可控性和客观性，按照其程度、来源和分散程度进行分类。
互联网+的金融是一种全新的金融模式，融合了直接性、虚拟性和信息化的特点，融合了互联网+和金融的优势，打破了传统金融模式的高成本、低效率。但是互联网+和金融的结合非常容易，对各方面的要求很少，导致目前互联网+存在一定的风险。一些不法分子利用互联网plus的漏洞进行犯罪，网络安全事件时有发生，让人人心惶惶。因此，互联网+的信息安全已经引起了社会的关注。
3.互联网+中的金融风险管理
互联网+的金融有利有弊。它在给人们的生活带来便利和快捷的同时，其风险也不容忽视。也正因为互联网+的金融存在风险，所以需要加强互联网+的金融的风险管理。它带来的风险有很多种:市场风险、操作风险和信用风险。要准确判断风险的类型，把风险管理强连接起来，从宏观的角度看待互联网+的金融风险的劣势，进行风险评估，达到理想的状态。
对于风险管理来说，最重要的是控制风险。不同类型的风险有不同的解决方案，如转移、接受和预防。我们应该把互联网+和金融更有效地结合起来，尽量把风险降到最低。有关部门也可以采取一系列行动，制定相关政策，实现互联网+的金融高度标准化。
三、互联网+下财务管理面临的问题
(一)一般风险
1.信用风险
信用风险大多存在于借贷平台。截至2014年，国内不少借贷公司存在信用等级低、跑路等问题。互联网加金融没有充分利用其优势成为不法分子犯罪的工具，这也是相关法律法规不完善的结果。据调查，许多借贷公司由于做法不当，资金周转不畅，许多公司以借贷为名欺骗人民。如果一些部门未能加强对风险问题的管理，将会影响社会行业的正常发展。
2.流动性风险
随着科学和信息技术的进步，互联网金融为我们的生活提供了许多新颖的服务。在传统金融模式下，我们都是把资金存入银行获取利息。现在，支付宝推出了余额宝服务。与传统的存钱方式相比，余额宝具有收益高、方便快捷等特点。越来越多的人加入使用余额宝，这也给企业带来了大量的资金，使其能够进行相应的资金周转。但如果大部分资金同时被用户提取，企业资金突然不集中，流动性就会大大降低，从而影响企业资金流的情况，这就是互联网加的金融的流动性风险。
(二)互联网+金融的特殊风险
1.商业风险
由于其特殊性，互联网+的金融相关业务也会产生一定的风险。由于每个人对互联网+的金融业务需求不同，企业会不断创新，尽可能满足每个人的需求，这在一定程度上会造成企业资金的浪费。在互联网+的背景下，用户的信息安全在很多情况下无法得到保障，同时也存在一定的风险。
2.技术风险
互联网金融的技术风险是互联网金融中非常严重的风险。众所周知，目前internet plus的技术非常先进，很多病毒或者黑客利用漏洞进行破坏，导致我们生活中出现了一系列的安全事件。近年来，在美国，许多公司的数据被入侵，导致客户的个人信息暴露，严重影响客户的安全。不仅如此，由于网上支付的便捷性，安全性降低，很多不法分子乘虚而入，窃取用户的安全信息，用户的安全得不到保障，造成混乱。
3.法律风险
互联网+的金融服务越来越广泛，涉及各个行业的中心。它不断更新和创新。相关的法律法规不完善，不能满足当前的需要，所以漏洞很多。与此同时，互联网+的金融快速发展也给传统金融行业带来了冲击。在互联网+的虚拟背景下，法律风险越来越突出，互联网+的资金安全受到全社会的广泛关注。
四、中国互联网金融风险的主要原因
(一)互联网+的金融体系相对薄弱
中国互联网金融出现金融危机和金融风险的主要原因是其内部金融体系的不完善。在互联网internet plus)的环境下，首先，随着中国互联网技术的提高，各个生产链的财务部门之间的相互依赖增加，企业的生产链和财务方面的分工被拉长和细化。其次，互联网+的金融交易平台的出现，加强了企业与金融机构的风险关联，提高了与金融资产的相互融合。互联网的这两个方面，在企业单个部门面临问题的时候，可以波及到企业的其他部门，会导致金融体系更加薄弱，出现不同类型的金融风险。
(二)互联网+金融的虚拟特征
如今，人们对互联网+的金融交易的怀疑和反对的声音随着时间的推移越来越多。互联网+的金融是基于金融产品的电子化服务和金融的数字化信息。添加虚拟化可以改善财务的运营。但是，互联网+的金融的虚拟性也使得交易不受地域和时间范围的影响。同时，互联网+的金融，由于其交易对象的神秘性和隐蔽性，也会对企业产生影响，很容易出现信息提供失误，泄露企业个人信息。网络泄密的出现，可以让不法分子钻空子，造成金融案件刑事案件的社会衍生，会影响消费者的权益，同时也会损失消费者的财产。
(三)中国关于互联网金融行业的法律滞后
随着互联网和经济的进步，中国金融业也在不断变化和发展。目前我国互联网金融的法律还比较落后，已经慢慢适应了快速发展的互联网时代。作为互联网+的新兴行业，国外很多国家对互联网金融的法律法规还没有完善和规范。也是因为这个原因，网络金融现象没有法律来规范。
(四)中国政府监管失灵
我国目前的金融管理政策、法律法规还停留在传统金融体系，没有涉及互联网+的金融体系，明显跟不上互联网+的金融发展速度。政府对互联网+的财务管理缺失，也导致了越来越多的网络犯罪和诈骗，严重侵害了消费者的权益，给消费者造成了经济损失。近年来P2P网贷平台被热议的现象，也是政府监管失灵造成的。2015年以来，P2P网贷平台已创建1644家，其中59%为跑路平台，20%为问题平台。因此，政府需要加强监管。
五、互联网+中金融风险的化解策略
(一)完善企业部门风险控制体系。
企业应进行定性和定量分析，在互联网+中建立合理的金融企业标准操作流程、风险评估体系和互联网安全管理方法，在互联网+中建立金融风险评估、风险识别、风险预警、风险检查和风险补偿制度，确保互联网+的金融业务能够规范有序开展。企业还可以利用互联网大数据和云计算，完善企业互联网金融的内部风险监控和数据分析，及时发现互联网金融风险，对违反企业控制和管理的行为建立有效的解决方案，从而规避其金融风险，确保企业流程和政策的有效制定。
(二)规范中国法律体系，降低法律风险
我国需要对当前互联网金融案例和存在的问题进行总结和分析，并根据这些问题找出完善互联网金融体系的对策。政府还应完善现有的关于金融业的法律法规，根据当今环境下与电子商务和电子金融相关的安全和风险问题进行立法，用法律手段判断互联网交易的权利和义务，完善互联网金融的法律制度，减少利用互联网进行金融交易的犯罪行为。此外，中国应增加和规范企业准入规则、企业业务标准、网络交易系统等。，让中国能有一个互联网+的金融的良好社会环境。
(三)加强互联网加金融人才培养，为企业提供有效的技术支持。
企业互联网技术人员应具备复合、创新和管理能力，同时具备风险识别和评估能力，有效防控风险，维护消费者权益。应该具备一些网络安全、云技术、信息技术、大数据等互联网技术；互联网金融技术人员还应具备良好的创新思维和互联网金融知识储备能力。社会、高职院校、政府充分重视互联网+金融技师的培养，加强经费投入，建立完善的技师培养体系，注重培养学生的实践能力和创新思维。企业要加强技术人员的实践培训，让从事互联网金融行业的人员学习国外先进的管理经验和知识，有利于提高互联网+在中国的金融发展。
根据以上解释，互联网+的金融在中国是不断发展壮大的，互联网+的金融对社会有利也有弊。如何充分发挥互联网金融的优势和作用，是我们需要关注和解决的问题。本文分析了互联网+风险产生的主要原因，试图寻找高效、科学、可行的策略来规避金融交易风险，营造健康的金融市场环境，使互联网+的金融逐步发展。参考文献
[1]钱裕春.浅析互联网背景下金融风险管理[J].科学与财富,2016,(9):730-730.
[2]宋国良,张颖.互联网金融的商业模式及风险管理探究--基于风险投资和私募股权基金视角[J].现代管理科学,2014,(5):82-84.
[3]张京.基于"互联网+"背景的金融风险管理研究[J].环球市场,2017,(33):115,134.
[4]石婉玲.互联网金融风险及风险管理分析[J].现代商业,2017(31):107-108.
[5]宋国良,张颖.互联网金融的商业模式及风险管理探究——基于风险投资和私募股权基金视角[J].现代管理科学,2014(05):82-84.
