摘要：在乡村振兴战略深入推进的背景下，农村电商产业借助互联网平台整合农村供应链与产业链，为农村产业发展提供了重要契机，对推动农业进步、提升农民收入水平意义深远。当前，我国农村地区因基础设施建设不均衡、区域发展差异显著，导致农产品销路拓展、产业规模扩大及管理水平提升等方面，难以适应市场竞争加剧、企业现代化治理推进及产业链分工细化的现状。为此，引入供应链金融成为关键举措。通过配套金融服务的支撑，供应链金融能够整合产业链资源、减少交易环节摩擦、拓宽产品销售渠道，进而盘活农村各类资源、加强电商人才培育，推动农业企业及产业向现代化转型，最终实现农村电商的可持续发展，为农民增收提供有力保障。

关键词：电子商务；农村；供应链金融；数字化；产业融合

中图分类号：F724;F323;F832.5

一、农村电子商务内涵及其发展

我国农村电子商务是依托互联网信息平台，对农村相关资源进行整合与对接，通过提升农村信息服务质量、拓宽服务领域、优化服务水平，构建起覆盖省、市、乡、村多级，融合农村生产、供应、销售及各类信息服务的综合性平台。这一平台为 “三农” 工作提供了极大便利，在农民增产增收、生产经营活动开展等方面，提供了物质与信息层面的双重支持。

自 2015 年起，中央一号文件每年均对农村电商发展作出部署，结合时代特征、技术进步及业态创新，不断优化发展规划与要求。经过多年政策引导，农村电商发展方向逐渐清晰：一是在乡镇村层级强化物流基础设施建设，打通农村电商物流 “最后一公里”；二是推进农村电商试点工作；三是完善服务内容，弥补服务体系短板；四是培育新型电商主体，丰富电商形态与模式。

作为整合农业产业链的重要力量，农村电商先通过创造经济效益，再结合政策推动农村互联网与电子信息基础设施建设，进而促进农业生产智能化、经营水平提升及农产品市场竞争力增强，对农民增收与农业现代化进程影响深远。正因农村电商成为乡村振兴的重要内容，国内学术界围绕其与农村产业结构、消费升级、人居环境及精神文明建设的关联展开了大量研究。有研究指出，农村电商可借助互联网推动农村产业变革，引导农村企业依据市场信息实现升级；另有研究认为，农村电商的持续发展能提高农村人口收入，吸引周边人口参与及人才返乡创业，助力区域均衡发展，为农村注入发展活力。

当前我国农村电商发展进度未达预期，一方面受内外部环境不确定性增加影响，内需收缩导致电商企业更多聚焦城市市场，对农村市场投入有限；更深层次原因在于农村电商软硬件环境滞后，加之地理位置分散，难以形成规模效应以降低成本、提升竞争力。此外，农村地区多为个体经营模式，缺乏集体经营合力，效率与抗风险能力较弱，道路、电信基站等配套设施在部分偏远地区仍存在覆盖不足的问题。而服务实体经济的供应链金融，可通过调动金融资源投入基础设施建设，整合各方力量参与农村电商配套设施投资并获取收益。随着我国信息技术与数字经济的成熟，供应链金融还能利用大数据为不同资源禀赋的农村匹配电商资源，对接销售渠道与生产供应商，助力农村电商构建满足多样化需求的网络体系。

一、农村电子商务内涵及其发展

我国农村电子商务以互联网信息平台为依托，整合服务农村的各类资源并实现精准对接，通过提升信息服务质量、拓宽服务领域与水平，构建起贯通省、市、县、乡、村的综合性平台，涵盖农村生产、供应、销售及各类信息服务。这一平台为 “三农” 工作提供了便利，在农民增产增收、生产经营活动开展中提供了物质与信息支持。

2015 年以来，中央一号文件连续关注农村电商发展，结合时代发展、技术进步与业态创新，对其规划要求进行动态调整。经过多年政策引导，农村电商发展形成了明确方向：在乡镇村层级加强物流基础设施建设，打通 “最后一公里”；推进农村电商试点；完善服务内容以补齐体系短板；培育新型主体并丰富业态模式。

农村电商作为整合农业产业链的重要载体，先通过形成经济效益，再结合政策推动农村互联网与电子信息基础设施建设，进而促进农业生产智能化、经营水平提升与农产品竞争力增强，对农民增收和农业现代化意义重大。鉴于农村电商在乡村振兴中的重要地位，国内学术界围绕其与农村产业结构、消费升级、人居环境及精神文明建设的关系开展了广泛研究。研究表明，农村电商可借助互联网推动农村产业变革，引导企业依据市场信息实现升级；同时，其持续发展能提高农村人口收入，吸引周边人口参与和人才返乡，助力区域均衡发展，激活农村发展潜力。

当前我国农村电商发展进度不及预期，一方面受内外部环境不确定性影响，内需收缩使电商企业更多聚焦城市市场；另一方面，农村电商软硬件环境滞后、地理位置分散导致难以形成规模效应，个体经营为主的模式效率低、抗风险能力弱，部分偏远地区道路、网络等配套设施仍不完善。而供应链金融能通过调动金融资源投入基础设施建设，整合各方力量参与投资并获取收益。随着信息技术与数字经济发展，供应链金融可利用大数据为不同农村地区匹配电商资源，对接销售渠道与供应商，助力农村电商构建多元化服务网络。

二、农村电商发展现状及意义

1. 农村电商发展现状

（1）农村电商产业链不断完善。随着城镇化进程放缓，城市市场趋于饱和，头部电商企业开始将目光投向资源丰富、潜力巨大的农村市场。以京东为例，其推进的 “3F” 战略通过工业产品下乡完善农村基础设施、金融服务下乡满足经营主体信贷需求、生鲜农产品下乡打通产销通道，既让农民享受发展红利，又拓宽了农产品销路。

（2）农村互联网基础设施仍需加强。我国农村网民规模持续增长，2021 年达到 2.97 亿，占网民总数的 29.4%，较 2020 年 3 月增长 5471 万人，但农村互联网普及率 59.2% 仍低于全国 71.6% 的平均水平。扩大农村网络覆盖、完善基础设施，是电商下沉农村、发挥聚合效应与规模效益的重要前提，也是推动农业农村发展、增加农民财富的基础。

（3）农村电商进入平台化发展阶段。以拼多多为代表的平台型电商表现突出，2019 年农副产品交易额达 1364 亿元，较 2018 年增长 108%，2020 年进一步增至 2700 亿元，实现近一倍增长。在商业模式上，拼多多突破传统农业产业链的多层中间商模式，采用 “产品 - 消费者” 直连模式，借助大数据、区块链等技术整合零散供需，通过 “拼单” 功能实现云端精准对接，缩短产业链条、提升效率，让农民与消费者共享收益。

2. 农村电商发展意义

（1）优化农产品市场资源配置。在农村经济建设中，农业经营主体为提升规模化水平与资源利用率，对先进自动化设备需求迫切。但农村地区因资源、地理、经济条件差异，设备与材料价格不一，而以小规模农户为主的经营主体规模化能力有限。农村电商平台为有扩大再生产需求的主体提供了资金与物资渠道，通过数据分析匹配信息，实现供需精准对接，降低生产成本，提升劳动力水平，助力增产增收。

（2）革新农村生产经营模式。相较于传统模式，融合现代化电商的经营方式更高效。传统农产品供应链环节繁多，从农田到餐桌需经收购商、仓储、门店等多层流转，农民利润空间被压缩，消费者也需承担高额中间成本。农村电商精简中间环节，仅保留冷链、加工、存储、运输等必要环节，加快农产品流通速度与新鲜度，既降低价格又提高农户收入，还拓宽了销售渠道。同时，电商提供的市场与政策信息，帮助农户调整生产销售策略，减少市场波动带来的损失，维护农业经营稳定。

（3）提升农民群众生活质量。农村消费市场潜力巨大，但因地理位置分散，大型商场超市稀缺，农民购物多依赖县城集市或乡村便利店，消费需求难以充分满足。电商下乡让农村居民足不出户即可享受丰富商品，通过拼单、线上折扣等方式降低消费成本，以更低支出享受高品质生活。此外，电商借助互联网平台丰富农村精神文化生活，提供多元娱乐选择，促进村际交流，拓宽农民视野。

二、数字供应链金融的概念

1. 数字供应链金融的含义

供应链金融是银行等金融机构在对产业链全环节进行信用风险评估与交易监管的基础上，为核心企业及其上下游企业提供综合金融服务，以稳定产业链条并实现互利共赢 —— 企业借助融资等服务提升竞争力，金融机构通过掌握供应链信息控制风险、拓展业务。数字供应链金融则将传统模式与人工智能、大数据、区块链等技术结合，整合核心企业的信息流、物流、资金流，在提供融资的同时，附加管理、数据、信息等综合性服务。其突破单一企业授信模式，以核心企业为中心辐射整条产业链，扩展服务链条与内容，实现金融与产业的深度融合及价值增值。

2. 数字供应链金融的特点

（1）围绕核心企业提供综合服务。数字供应链金融以核心企业为出发点，为其及上下游企业提供信贷、管理咨询、资金结算、流程优化等服务。一方面通过信贷投放缓解供应链失衡问题；另一方面介入企业交易环节，提供资金结算支持与融资服务，加快资金周转，提升产业链协同效率与整体竞争力。

（2）基于数字化的系统性风险评估。采用供应链视角，金融机构从关注单一企业信用风险转向评估整条产业链的系统性风险，从行业与产业层面把握企业经营风险，进而提供更具针对性的金融服务。

3. 数字供应链金融的融资模式

传统供应链金融以 “应收账款融资”“保兑融资”“融通仓” 为主，随着市场竞争加剧与企业多元化发展，业务模式已拓展至 “信贷 +” 模式，涵盖库存、预付账款融资，国内信用证、票据贴现及创新型仓单、订单融资等。结合供应链交易平台化、数据化特点，数字供应链金融新增交易融资与数据信息融资模式：

（1）供应链融资场景：基于核心企业与上下游企业的贸易信息提供短期融资。核心企业凭借主导地位掌握大量资金流、信息流与物流信息，与银行深度合作开展账户结算、经销商准入、资金调剂等活动，提升供应链效率。如工商银行针对核心企业上游推出供应商融资与电子保理服务，为下游经销商提供供应链融资产品。

（2）交易链融资产品：金融机构与第三方线上交易平台及仓储物流主体合作，将仓单电子化并接入平台，通过信息化手段监督仓单流通，使其成为合格质押物，为供应商与采购商提供结算与融资服务。

（3）数据链融资场景：第三方交易平台积累海量交易数据后，逐步完善仓储等产业链数据，形成完整信息流，再对接资金端提升服务效率。如工商银行接入平台数据，分析订单、物流、结算等信息生成企业画像，精准提供融资与咨询服务，目前已应用于农业智能化、文旅等领域的客户融资需求。

三、数字供应链金融与农村电商模式契合性分析

首先，数字供应链金融能提升农村电商平台的信息处理能力，从金融视角整合销售、物流数据，助力电商优化管理、精准营销与拓展业务，缓解品类单一、需求匹配不足、信息不对称等问题。通过电商与供应链金融的结合，可对接销售渠道与农产品供应商，打通物流壁垒，解决丰收季高品质农产品滞销与消费者需求难以满足的矛盾，提升流通效率，助力农民增收与消费升级。

其次，数字供应链金融借助数据掌握上下游企业经营状况，农村电商整合物流、销售数据与金融数据后，能更全面分析农产品结构、地理特征、资源禀赋与供应链企业的匹配度，通过电商平台搭建企业与农村产业的合作桥梁，吸引投资与生产布局。传统融资模式下，金融机构服务单一难以满足差异化需求，而农产品因生长规律特殊对差异化服务需求迫切，数字供应链金融可依据交易数据提供阶段性服务，同时电商借助金融支持完善冷链、物流、仓储环节，深化与农业的对接。

最后，数字供应链金融能重构农村电商供应链，优化体系并提升效益。农村电商进驻后，农产品供应链已从 “出产 - 物流 - 销售” 转变为 “生产 - 销售 - 物流” 的需求驱动模式，但目前服务对象仍局限于农村居民与个体经营户，对供应商、物流企业的整合不足。数字供应链金融掌握大量上下游企业信息，可引入物流合作资源，通过产业、金融与物流的融合，提升农村电商集约化水平与各环节效率，实现多方共赢。

四、供应链金融推动我国农村电商发展的对策研究

1. 盘活农村资源，加强人才培养

需全面摸清农村自然条件、地理位置与资源禀赋，为电商与供应链金融的结合提供精准依据。两类业态的下沉均依赖专业人才支撑，因此要加强电商金融人才培育：电商平台可吸引有志于农村发展的人才，借助农村资源、电商扶持与供应链金融支持开展创业；以电商为主体强化数字信息引导与专业能力培训，为创新电商新业态奠定人才基础。例如，在绿色发展理念下，将农村自然景观转化为旅游资源需专业人才进行文化传播与商业运营，电商可联合供应链金融提供培训与资金支持，助力 “绿水青山” 转化为 “金山银山”。

2. 打造产业集群，完善平台生态圈

农村电商源于互联网平台，而农村发展滞后的重要原因是地理位置分散导致产业规模不足。电商需发挥撮合能力，整合农产品形成产业集群并保留品类多样性，借鉴城市电商经验在农村打造特色可靠的平台，吸引更多农业经营者加入生态体系。同时，利用数字时代信息共享优势实现供需信息透明化，依托初具规模的市场吸引供应链金融投入物流、存储、包装、加工等环节，保障农村供应链在电商生态圈内高效运转。

3. 推动企业现代化转型，发展智慧农业

部分农村地区的乡村企业以传统农业与农产品加工为主，在电商下乡背景下，虽可能面临需求转移冲击，但更多是转型机遇 —— 电商可为乡镇企业带来订单，使其成为农产品集中供应商，纳入供应链金融体系后还能提升信用评价。电商应参与企业经营，利用大数据提供供需价格、工业品价格等信息，帮助企业调整生产计划避免过剩；供应链金融则提供企业级数据与差异化信贷政策，引导企业优化经营，最终惠及农民。

五、结语

农村电商既是助力乡村振兴的重要抓手，也是电商企业开拓国内市场、激活内循环的有效途径。在供应链金融已广泛应用并惠及各行业产业链的背景下，农村电商应与供应链金融深度融合，借助数字化赋能供应链金融，以供应链金融专业服务支撑农村电商发展，共同为农村进步与自身效益提升发挥积极作用。