朱家盛
安徽财经大学 安徽蚌埠 233030
基金项目:本文获2020年国家级大学生创新创业训练项目(项目编号:202010378011)资助。
摘要:2020年1月30日晚上,世界卫生组织(WHO)宣布新冠疫情将被指定为国际关注的突发公共卫生事件(PHEIC)。为了应对这一疫情并防止更多的生命和财产损失,各国相继采取了一系列应对危机的措施。我国的各省市还对重大的公共卫生突发事件启动了一级响应。新冠疫情已导致社会上大型机器的正常运转使“暂停键”。各行各业经济活动的步伐突然停止。产业链和经济链处于停滞状态,在社会经济的各个方面带来了危机。商业银行运营管理承担流程管理,会计管理,风险防控和服务支持的职责。良好的业务运作体系是商业银行核心竞争力的重要来源,也是商业银行产品和业务高度同质化时建立竞争优势的关键因素。经过努力,国内主要商业银行的目标是有效提高经营质量,效率和安全水平,释放网点的人力资源和营销服务潜力,总体上实现从分散经营1.0向集约经营2.0的转变。然而,新冠疫情的“黑天鹅”事件的影响,疫情期间互联网生态所展现的强大适应性以及“后新冠疫情时期”带来的客户交易习惯的变化将以“集约化经营”为核心特征对商业银行的经营管理产生深远影响,值得深入研究和分析。
关键词:新冠疫情;商业银行;运营管理
中图分类号:F832.2 文献标识码:A 文章编号:1673-5889(2021)07-0122-04
一、商业银行“集约化”运营管理改革
近年来,国内主要商业银行已经在业务处理和风险监控等主要领域完成了从分散经营1.0到集约经营2.0的升级。尽管改革的路径和实施方法略有不同,但是通过集约化和标准化来不断提高客户服务效率是商业银行运营管理改革的内在逻辑和内在动力。
(一)原有运营方式难以为继是集约运营改革的前提
营业网点是商业银行最重要的经营者,最基本的管理单位和最重要的服务渠道。进入21世纪初,商业银行普遍面临着客户总量和业务量的持续增长,客户服务需求的增长以及网点服务供应能力不足的问题,这反映在客户排队的时间长,柜台处理时间长,服务满意度低。商业银行的原始解决方案是“资源投资”的广泛运营模式,即通过增加网点,柜员和设备的数量来提高客户服务能力。但是,这种模式不仅增加了商业银行的经营成本,导致网点之间业务不平衡,而且由于“多点,广域”而带来了反风险防控的隐患,迫使商业银行不断积累反风险防范措施。和控制链接以及建立多个位置分离,事后审查和集中业务检查等措施以防止业务风险,这进一步加剧了网点业务流程冗长和复杂,出纳员工作量繁重以及客户满意度低的问题。传统的“资源投资”运营管理遇到了无法克服的瓶颈。
(二)国外商业银行实践给予国内运营改革有益启示
自1990年代以来,花旗银行,渣打银行和汇丰银行等外国商业银行一般都建立了全球密集运营中心。例如,渣打银行于2003年成立了全球运营部(GTO),作为整个银行的支持部门,并在吉隆坡,香奈儿,印度和天津建立了三个全球共享服务中心。其业务范围包括个人和公司帐户管理以及贷款审查和发行。现金管理,外币兑换,贸易信用证验证以及其他各种公共和私人背景业务。汇丰银行在海得拉巴,班加罗尔,广州,上海和吉隆坡建立了五个全球服务中心,负责全球清算,会计处理,外汇单据,帐户处理,数据处理等,并扩展到抵押,付款,信用卡,投资产品和零售银行。这些全球化,高度集约化和高度集成的集约化运营中心以先进的运营理念(例如流程再造,共享服务和精益运营)为指导,充分利用集约化效率和规模效应来更好地服务于全球范围。内部客户为国内商业银行经营改革。
(三)国内商业银行以集约运营为核心的探索实践
面对传统经营模式的不可持续困境和国际商业银行先进经营中心带来的示范效应,国内商业银行在先进经营理论的指导下进行了集约化经营改革的不懈探索和实践。在业务处理方面,例如,工行建立了省级银行业务处理中心,进一步建设了总行业务处理中心。建行分别在武汉和成都建立了两个总部级的后台业务处理中心;交通银行在武汉,南京和沉阳总部设立了三个业务处理中心;民生银行在华北(北京),华南(深圳)和华东(上海)建立了三个总行级业务处理中心。在实物现金方面,所有商业银行一般都依靠市政支行的现金运营中心负责辖区内的现金分配,营业网点和离线自助设备的清算和移交。在风险监控方面,商业银行一般都建立省级风险监控中心,并有意愿和趋势建立总行风险监控中心进行企业级风险监控。
…………
…………
更多信息请登陆中国知网、万方数据、维普,查询。
现代商业杂志投稿查稿:13366908880 010-66095057马编辑 QQ:370310371 投稿邮箱:xiandaishangye@126.com