网站地图 | 设为首页 | 关于我们《现代商业》杂志社-官方网站在线投稿平台
 金融视线
国际贸易供应链中金融服务的风险及对策
发布时间:2022-08-30 点击: 发布:《现代商业》杂志社
摘要:对于商业银行来说,主要依靠供应链之间的贸易和供应链中核心企业的信用水平,在进出口贸易中,向供应链企业提供国际贸易供应链金融服务,这是一种全新的金融服务方式。在国际贸易供应链金融服务过程中,要加强风险防控,维护资金安全稳定,将潜在风险控制在可控范围内,不断优化整个供应链的发展目标,充分满足供应链企业的资金需求,实现资金的高效利用和配置。本文主要基于国际贸易供应链金融服务的风险及其对策,旨在为相关研究者提供一些理论参考。
关键词:国际贸易;供应链金融;风险;完美对策
在市场经济体制改革的强大推动下,中国的经济结构和经济发展方式发生了翻天覆地的变化。为促进国际贸易的顺利发展,充分满足企业的融资需求,必须高度重视国际贸易供应链金融服务问题。银行在提供服务的过程中,也要注意各种风险的防控,构建联合授信审批体系,全面掌握供应链企业的实际交易情况,保证高度的清晰透明,避免资金的过度浪费和损失。
一、国际贸易供应链金融服务的可行性因素分析
对于供应链金融业务,在国内已经得到广泛应用,国内商业银行推出的各种供应链融资服务方案[1]对处理国内供应链企业的融资问题有很大帮助。国际贸易供应链金融主要是指商业银行将国内供应链金融服务拓展到国际贸易进出口业务。然后,从供应链核心企业的信用水平出发,风险控制措施侧重于物流和资金流的控制,为供应链核心企业或上下游企业的进出口贸易提供融资服务。
国际贸易供应链金融实现了供应链融资与国际贸易融资的紧密结合。因为一些中小企业在进出口贸易中容易出现融资困难,例如,难以提供固定资产抵押、信用担保或缺乏足够的信用额度。基于此,通过国际贸易供应链金融服务[2],中小企业可以从银行获得强有力的信贷支持,不断扩大进出口规模,保证供应链的强有力竞争水平。
二、国际贸易供应链中金融服务的风险分析
(一)信用风险
国际贸易供应链融资的信用风险主要是由:首先,核心企业的信用风险处于供应链中物流、资金流、信息流的关键位置,与银行有着良好的合作关系,为银行在供应链融资前后提供了一定的信用决策依据[3]。一旦核心企业的信用水平难以保证,或者债务无法自行承担,就会威胁到核心企业所担保的整个供应链的信用基础。其次,对于供应链上的中小企业,现阶段银行只能对供应链上的特定企业进行信用调查,而不了解国外供应链企业的信用状况,难以实时监控风险。
(二)现金流风险
对于国际供应链金融来说,具有一定的特殊性。在融资安全方面,国际供应链金融业务在信贷资金使用方面比较特殊。供应链金融在提供金融服务的过程中,需要深入分析融资企业与核心企业之间的贸易。在对融资现金流的监督管理中,会有特定的现金流留存。但也有部分资金没有安排到指定用途,或者现金流没有顺利回流到指定账户,导致风险问题。
(三)抵押物的风险
在信用担保方面,国际贸易供应链金融比较宽泛,比如固定资产、房地产等。至于国际贸易供应链金融的抵押物,其样式众多、流动性强等特点明显,再就是在授信过程中,容易因监督管理不足而引发风险。一般来说,融资企业与交易方之间的中间资产是国际贸易供应链融资的抵押物,多为应收账款、预付账款等。,大多以账单的形式显示。
另外,在跨境贸易中[4],对于一些抵押物能否符合海关规定这个问题,非常容易造成抵押物变质的风险。因此,加强对抵押物的监督管理非常重要,它与金融机构资金的安全回流密切相关。
(四)外部环境风险
首先,国际供应链金融服务的对象与跨国企业密切相关。在资金结算过程中,利率和汇率变化显著,极易增加银行的融资成本,从而引发风险。其次,由于国内外宏观政策的影响,或者一些法律法规导致的融资抵押物和服务流程的变化,会严重影响国际供应链金融业务的发展,进而出现供应链中的交易风险。同时,国内部分国际供应链金融缺乏完善的法律法规,国际供应链金融引发的问题都具有很强的可变性。
三、提高国际贸易供应链金融服务风险的对策
(一)加强跨境授信企业信用调查,构建联合授信审批体系。
1.银行要严格评估供应链和融资企业。如果企业连锁集团经营状况相对稳定,应收账款可控,可以提供供应链融资服务。同时,银行要适度延长供应链长度,审慎选择上下游企业进行融资,优先选择供需关系密切、与核心企业有贸易往来的企业,以利于供应链间资金和信息的有效控制。此外,银行应加强海外机构等各种海外渠道的应用,充分了解供应链中海外企业的实际情况和相关信息,落实供应链授信前的信用调查,将企业的信用风险控制在可控范围内。
2.为充分满足国际贸易供应链金融的信贷需求,银行应集中整合相关信贷需求,如单一客户信贷、集团信贷和金融机构信贷等。,尽力满足国际贸易供应链的金融信用需求,构建联合信用审批体系,深入分析供应链中其他企业的信用状况,实现供应链中企业信用整合的目标。
(二)实行多方风险分担机制。
在我国金融机构中,银行发挥着极其重要的作用,是影响我国金融体系稳定运行的重要因素。在诸多因素的影响下,非常容易影响供应链金融在整个供应链中的稳定运行。如果出现断裂现象[5],后果将不堪设想。现阶段,银行是供应链服务的重要提供者之一,风险集中程度相对较高。因此,有必要建立一个多方参与的风险分担机制,包括银行、信用评级机构和担保机构等。,从而实现利益共享、风险共担,构建金融安全氛围,促进金融市场稳定运行。
(三)制定完善的抵押物监督管理方案。
1.构建双重管理机制。
通过构建双重管理机制,即前台和后台分别发挥各自的管理效能,其中前台主要办理业务,在信息平台上,动态监控和跟踪押品的变化;后台是金融机构的监管部门,要全方位多角度审核应收账款等产品的票据,定期开展存货等实物抵押物的检查。需要注意的是,在前后台管理中,要保证一定的独立性,严格规范人员的操作行为,避免不必要的风险,充分发挥抵押物的双重监管功能。
2.抵押物的分类监督管理
在国际化经营过程中,具有时间长、环境不可预测的特点,部分质押物的变化也是显著的[6]。因此,银行应对各类质押品进行分类处理,并对各类物品分类进行严格监督管理。同时,金融机构可以外包对抵押物的监管。比如在物流机构的选择上,要保证物流机构能够具备对质押财产的评估和控制能力。但不同的物流机构对质押财产的控制能力差异较大,需要尽快制定科学可行的物流机构分类标准。对于不同性质的质押物,应选择符合标准的物流机构。
3.引进海外风险保险
一些海外保险公司可以提供风险保险业务。基于此,我国金融机构应借鉴并优化,了解国外相关法律法规,充分了解风险保险的相关知识,从而将风险转移给境外保险公司。
(四)加强现金流量的监督管理。
首先,要合理控制物流流量。要控制物流的流向,就要在货物的发票上标注具体的银行或银行的指定人,即厂商生产出货物后,要及时将货物送到金融机构的相关人员手中,从而赋予金融机构一定的货权,将资金回笼控制在合理的范围内[7]。其次,要对财务报表进行动态监控。根据财务报表,我们可以充分了解资金的具体流向。在财务报表上,可以充分反映交易过程中各个节点的资金变动情况,并保证一定的真实性和准确性。因此,有必要对财务报表进行实时监控,并定期进行相应的检查,以避免潜在风险的出现。
(五)加强硬件投入,实现业务流程再造的目标。
公司银行应高度重视硬件投入,优化和调整业务流程,确保业务处理效率的稳步提升。在制度流程建设方面,企业要结合自身实际,构建完整可行的供应链特色流程,避免照搬照抄。而且要不断创新流程和手段,突破复杂繁琐的业务流程,结合物流企业的电子信息系统,对物流信息系统进行实时监控和反馈,实现资金、信息、物流的高效统一和结合,保证资源整合下供应链资金利用效率的提高。
此外,还要构建信息保障机制,核心企业和银行要根据供应链的特点,加强绩效评估,进行实时监控[8]。中小企业要深入分析供应链金融的特点,加强供应链上企业与商业银行的沟通,构建中小企业信用体系,避免信息传递滞后,造成不必要的风险和资源的严重浪费。
(六)完善相关法律法规。
对于国际贸易供应链金融业务来说,一个不容忽视的特点就是跨度空间比较大。金融机构应高效利用现有资源,充分掌握国外相关政策法规,在融资开始前开展相应调查,密切关注当前市场变化。同时,还需要进一步落实国际供应链金融业务的法律法规,这是一个复杂而系统的过程。有必要赋予经济决策以稳定性和权威性。一旦确定,没有特殊情况不允许更改。
四、结束语
综上所述,在国际贸易供应链金融服务中,应高度重视风险,加强风险防控建设,严格监督管理供应链金融活动,制定一系列风险防范措施,确保金融服务的安全稳定。因此,在国际贸易供应链金融服务的风险防范过程中,需要对跨境授信企业进行相应的信用调查,构建联合授信审批体系,制定多方参与的风险分担机制,避免风险过度集中,完善相关法律法规,结合时代现状与时俱进。
参考文献:
[1]王菲.浅谈互联网+电子商务与供应链金融下的跨境电商项目运营[J].价值工程,2018,37(04):107-109.
[2]展文娟,徐静珍.供应链金融现状及主要运作模式分析研究[J].中小企业管理与科技(上旬刊),2017(11):64-66.
[3]宋华,卢强,喻开.供应链金融与银行借贷影响中小企业融资绩效的对比研究[J].管理学报,2017,14(06):897-907.
[4]王兴.基于供应链金融的第三方物流企业竞争优势[J].天津师范大学学报(社会科学版),2017(01):75-80.
[5]赵洁.互联网背景下供应链金融发展策略分析[J].时代金融,2016(36):26+28.
[6]娄飞鹏.互联网金融环境下的供应链金融发展——基于信息不对称的视角[J].西南金融,2017(01):10-13+20.
[7]程柯.基于跨境电子商务平台的供应链金融研究[J].经营与管理,2016(06):113-115.
[8]盛鑫,陈功玉.供应链金融业务创新策略选择研究——基于物流企业集群视角[J].技术经济与管理研究,2015(11):14-18.

QQ在线编辑

  • 在线咨询
  • 投稿咨询 投稿咨询

投稿咨询

展开