刘咏珩  天津商业大学  300134

摘要：在移动大数据时代，“互联网金融”一词逐渐进入了视野，越来越多的互联网企业涉足传统金融业，并希望从商业银行手里分一杯羹。在这种情况下，商业银行的文化管理尤为重要。文章以此为着力点，分析了互联网背景下中国商业银行文化管理，并提出了改进和强化商业银行企业文化管理的措施。

关键词：互联网金融；商业银行文化；企业文化

一、互联网金融和其对商业银行的冲击

（一）互联网金融概述及优势

2012年，谢平首先提出了互联网金融的概念，并指出基于互联网的现代信息技术将对传统金融产生巨大影响。互联网金融是互联网和金融的结合，是由云计算和互联网平台上的大数据组成的功能性金融模式和服务体系。狭义的互联网金融概念指基于互联网技术的非金融企业所开展的金融业务。广义的互联网金融概念不仅指互联网企业作为非金融机构所从事的金融业务，还指基于互联网的金融机构所开展的金融业务。互联网金融的模式主要包括第三方支付、p2p网上贷款、众筹模式及大数据金融。

与传统商业银行相比，互联网金融具备其独特的优势。第一，成本上的优势。互联网金融服务几乎都是通过互联网完成的，这无疑会降低了成本；第二，信息上的优势。互联网金融机构能够凭借互联网掌握大量的客户数据，并且通过数据分析与挖掘，能准确找出潜在客户，掌握客户的行为特征，继而进行营销；第三，一站式服务体验优势。互联网金融机构凭借其技术优势，可以为客户提供便捷的一站式服务体验。

（二）互联网金融对商业银行的影响

传统商业银行的所有业务都是以客户为中心展开的。然而，在大数据的推动下，互联网公司如雨后春笋般涌现并且正在高速发展。传统商业银行模式下的客户群体变成了网络客户，就中小企业和个人来说，他们更注重服务的方便快捷和个性，与银行的固定网点相比，他们更倾向于通过互联网平台办理业务。可以看出，传统的商业银行服务模式难以适应当前的互联网金融模式，并且在互联网快速发展的时代，客户对商业银行的传统服务模式提出了新的要求，他们更关注终端服务。传统的商业银行服务理念和模式是基于网点产生客户满意度。互联网金融以其开放的服务平台为基础，提供多样化和个性化的金融产品和服务，为客户创建多维服务模式。

在互联网快速发展背景下，出现了各种互联网金融模式，如阿里巴巴所代表的电子商务金融模式，拍拍贷所代表的人人贷模式，以及众筹网所代表的众筹模式。特别是阿里巴巴旗下的货币基金理财产品——余额宝，以其低门槛的优势吸引了大量闲散资金。因此，互联网金融的兴起和发展给商业银行带来了前所未有的挑战：第一，在客户领域。互联网信息终端普及范围增大，使社会个人和企业更加倾向于互联网渠道，打破了针对个人客户的商业银行的原有模式。第二，在支付领域。基于互联网的互联网巨头已经创新了许多新的支付工具，例如支付宝所代表的第三方支付工具，这些支付工具逐步抢占支付市场，将商业银行慢慢地推向支付服务的最终端。第三，在融资领域。人人贷模式，众筹模式以及电商金融模式将一直被商业银行忽视的小额资金聚集起来，然后为小微贷款方提供小额贷款服务，因此，商业银行的传统借贷业务也面临新的挑战。

二、商业银行企业文化建设的内涵与发展历程

企业文化是在企业管理实践中形成的价值，并且通常得到员工的认同和遵循，是经营理念、思维方式、行为准则、风格习惯、精神风貌和企业外部形象的总和。如果商业银行想要在当今激烈的市场竞争环境中脱颖而出，就必须以文化为主导，让文化的强烈感召力在自身建设发展中起强劲的支撑作用。

首先，企业文化应该是商业银行经营战略的核心。一方面，银行的企业文化代表了银行的形象，是银行客户的直接关注点，直接关系到银行的营销效果和营业利润；另一方面，银行的企业文化是主线，与银行价值观和行为准则密切相关，是银行安身立命和长期发展的灵魂，也是在现代企业竞争中脱颖而出的法宝。其次，企业文化应贯穿商业银行发展的各个领域。各国优质商业银行都是将其企业文化贯穿于客户、员工、股东、利益相关方等各个方面。只有通过依靠企业文化发展，把对客户的尊重理解、对员工的关心关爱、对股东的回馈、对商业伙伴的合作竞争等有机融为一体，商业银行才能实现可持续发展。最后，企业文化应该是银行教育培训体系中凝聚力和向心力的关键。商业银行可以通过自身文化建设培育员工的主动性，继而发挥员工的主观能动性。同时，通过对企业文化的塑造，培养商业银行领导层和普通员工之间的肯定与信任，形成银行内部的一致感和团结感。

随着互联网时代的发展，商业银行正面临着互联网金融的巨大冲击。在这种背景下，商业银行不仅要竞争业务能力，还要竞争服务水平、业务类型、业务效率和产品优势等。对中国商业银行来说，在日益激烈的市场条件下，金融业的竞争已经贯穿于各个方面。中国商业银行应该将其企业文化的优势和自身特点作为竞争优势来源之一，因为企业文化在规范行为，凝聚人心，提升形象和创造价值方面发挥着重要作用。中国商业银行发展企业文化的历史可以从中国人民银行的“三铁精神”开始，再到国有专业银行阶段“三为本理念”。虽然在不同阶段的表达方式不同，且不同商业银行的口号也不同，但银行业的精神核心却一脉相承。商业银行的银行文化已经从“以银行为中心”转化为“以客户为中心”，并逐步开始注重“持续发展、审慎经营”的经营理念和重视银行业的人才培养。总而言之，随着中国商业银行股份制改革和互联网金融市场的激烈竞争，中国商业银行的银行文化必将发展得越来越成熟。

三、企业文化对商业银行发展的重要性

企业文化是一种被越来越多企业认可和重视的社会现象。企业文化的建立和发展可以在企业凝聚力、竞争力和创造力的形成中发挥关键作用。在互联网金融的冲击下，银行业竞争日趋激烈，金融市场开放、外资银行进入、产品多元化趋势都是商业银行面临的新挑战。如何在激烈的竞争中脱颖而出，企业文化的建立和发展就尤为重要。

（一）增加凝聚力                                                  

当商业银行员工认同自己的企业文化，就会形成强大的凝聚力，这种凝聚力能使员工保持着积极的工作态度，进而会对客户更加亲切体贴。这样，员工才能真正地把银行当作自己的家，把工作当作自己的事业，在实现员工自身价值的同时还能为所在银行做出贡献。

（二）增加竞争力

商业银行的企业文化可以在限制和规范员工方面发挥作用，包括思想、心理和行为。激发员工的自觉性和主观能动性可以降低沟通成本，从而提高银行内部效益，增强商业银行竞争力。企业文化通过定位商业银行发展，塑造商业银行形象，不仅可以提高员工的忠诚度，还可以提高商业银行的市场竞争力。

（三）增加创造力

随着互联网时代的到来，商业银行的生存和发展需要知识的更新和全体员工的创造力。换句话说，商业银行的企业文化发展需要优秀的人才。商业银行应找准自己的定位，既有利于商业银行文化的创新和发展，又有利于增强商业银行自身的创造力。

四、商业银行文化构建与发展的具体措施

长期以来，企业文化都是公司的管理者和高层密切关注的话题。企业文化不仅是公司企业的外部标签和形象，而且反映了员工的业务素养。因此，企业文化作为企业的重要组成部分具有重要的研究意义。对企业文化的不断创新，可以使一个企业保持发展活力，也能保障一个企业可以经久不衰的发展下去。中国的商业银行正处于改革时期，应该科学地处理不同群体之间的利益冲突，使他们能够保持沟通，交流和协调，使他们能够更好地发展。鉴于国内外商业银行的成功经验，中国商业银行必须建立独特的商业银行文化以保持竞争力。

（一）增强客户观念，创新产品与服务，提高专属服务质量

以互联网为依托的金融平台以其方便快捷的交易程序，公开透明的交易信息，个性的交易产品等优势吸引了大量客户，特别是日益活跃的以年轻人为主的网络群体。商业银行要减少客户流失，必须要立即创新观念。一是创新客户体验模式并与客户建立互动。将客户体验的碎片化、事后化转向系统化、事前化。要充分依托发展迅猛的信息技术与网络社交平台进行宣传与销售，从传统的银行柜台业务转为银行移动终端业务，最大化地满足客户需求。二是借助大数据，凭借自身的资源优势，通过数据挖掘等专业分析数据，挖掘客户交易的行为规律，整合信息，探索客户的消费行为习惯，预测客户的投资偏好，最终为客户的实际需求提供专属服务，打造专属产品。

（二）以人为本，提高人员素质，发掘并打造复合型人才

商业银行企业文化的构建与发展需要银行内部每位员工的理解与支持。同时，银行员工也是企业文化构建与发展的实践主体，所以，商业银行企业文化必须要以人为本，加强对银行内部员工的素质培养，尊重、关心和理解每位员工，调动每位员工的积极性。让员工运用先进的服务理念，灵活的服务手段和真诚的服务态度达到让客户满意的效果。同时，要关注和培养银行内部的年轻员工，激发年轻员工的积极性和工作热情，提高年轻员工的思想水平。另外，商业银行应充分培养具备懂得网络运营，了解市场开发，熟悉客户维护的高素质专业人才团队，这样商业银行才能保持发展动力，在当前乃至未来日趋白热化的市场竞争中保持优势。

（三）培育银行家精神，建立银行家群体

商业银行的文化构建必须与其所处的社会环境、行业要求以及银行自身的特点相结合。在商业银行发展其银行文化时，应该要培养商业银行的银行家精神，且应该以银行自身的文化和精神具备的独特属性作为出发点。首先，银行属于央企，所以其文化构建应该有一定的政治归属。并且从这一属性出发，应当将中国共产党具有的政治优势发挥出来，加强银行内部员工们的思想政治工作。其次，商业银行的企业文化和银行家精神的培育应该建立在特定的社会实践基础之上。商业银行的文化应该在银行发展的长期实践中形成，并贯穿商业银行的整个业务流程。因此，在培养商业银行的银行家精神过程中，应充分调动全体员工的积极性，扩大员工的参与度，让银行里的全体员工都熟悉银行工作，从而可以把商业银行的银行家精神贯穿到日常的工作里。

五、结束语

企业文化管理是现代商业银行管理的核心，是当代金融业竞争的重要手段。商业银行竞争优势的关键是提升自身的核心竞争力，而企业文化可以为商业银行提供可持续的竞争力。因此，商业银行必须强化自身的企业文化建设，逐步发展、创新和完善自身企业文化，不断提高自身的“软实力”，这样才能实现商业银行的可持续发展，才能在日益激烈的竞争中脱颖而出。

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