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摘要：小微企业是当前我国企业单位之中数量最多的一种类型的企业，同时它也是促进我国社会经济发展的核心所在，对于我国社会经济有着无可替代的重要作用。但是在多方面外界因素的影响之下，导致我国小微企业融资工作陷入困境，这对我国小微企业的进一步发展产生了严重影响，同时不利于我国社会经济的进一步发展。有鉴于此，本文通过对小微企业融资困难的原因进行研究分析，并在此基础之上提出几点解决策略，期望能够为我国小微企业的发展提供借鉴。

关键词：小微企业；融资困境；破解策略

现今，随着我国小微企业创业园以及小微企业产业发展示范园的不断发展，小微企业已经成为促进我国实体经济发展的核心力量之一。小微企业在扩大就业、改善民生以及保障社会稳定等多方面内容之中有着无可替代的重要作用。在小微企业发展的过程当中，资金至关重要，其是小微企业发展的命脉所在，因此融资问题一直是阻碍当前我国小微企业生存发展的根本问题所在，如何将该问题有效解决已经成为当前我国有识之士亟待思考的一个重要问题。

一、小微企业融资的困境

（一）小微企业本身的问题

当前我国企业进行融资最主要的两种方式就是内源融资以及外源融资。其中内源融资主要是企业单位将自身尚未进行分配的利润等资金积累并将其转化成为投资。外源融资主要就是企业通过多方面的形式从金融机构或者投资者手中获得资金。因为小微企业自身规模比较小，同时固定资产也比较少，自身开展的相关项目其经济效益具备较强的不确定性，因此内源性融资无法有效满足小微企业的发展需求。而对于小微企业来说，外源融资也比较困难，造成这一问题的主要原因有以下几个方面的内容：

第一点，小微企业固定资产比较少，无法用来向金融机构或者投资者抵押获得借款；第二点，小微企业的资金需求具备周期短的特征，主要需要的是流动资金，呈现需求量小、借款次数多等多方面的特点，因此对于银行等金融机构来说，小微企业贷款的管理费用要更高；第三点，小微企业其本身内部结构不够完善，财务管理工作之中存在许多漏洞，无法对其信用进行有效评估等等。在以上原因的影响之下，银行等金融机构考虑到贷款安全性，因此很少对小微企业进行贷款。

（二）金融机构的因素

金融机构的定位是经纪人，因此在对小微企业进行放贷的时候会有限考虑风险因素。和大、中型企业单位相比较起来，微小企业的贷款风险会更高。经调查研究显示，小微企业的风险要比大、中型企业单位分别高出46%、90%。金融机构贷款属于债务资本，因此如果货款无法收回，那么金融机构将会面临非常大的风险。如果金融机构只负责承担小微企业的投资风险，同时无法获得小微企业的经济收益的话，那么付出和回报之间存在的差异性将会严重影响金融机构对小微企业贷款的意向。

（三）市场融资空间较小、成本较高

现今，我国票据市场尚未发展成熟，因此通过商业票据进行融资的企业单位数量较少。在2014年的时候，我国与上海、广东等地区开展民营银行试点，但是因为政府部门和民营银行之间缺乏足够的沟通以及合作，导致该试点效果部件。现今，我国民间投资例如天使融资才刚刚开始发展，不仅规模比较小，同时也没有建立一个完善的信息平台。债券融资市场以及股权投资市场虽然发展到了一定的规模但是规范性严重不足，小微企业通过这种方式进行融资难度较大。在次贷危机过去之后，随着我国经济下行压力不断增大，我国央行虽然对贷款利率进行了下调，但是在金融机构因素的影响之下，小微企业贷款的数量并未得到有效增长。现今我国小微企业进行融资主要依靠的还是私人信用以及高利贷，这对我国小微企业的发展产生了严重影响。

二、小微企业融资困境的破解策略

（一）小微企业在经营过程当中应当注意的内容

要想有效破解融资困境，小微企业在日常运营的过程当中就必须要对自身的财务行为进行规范化管理，做到诚实守信。诚信问题是阻碍我国小微企业融资的根本原因之一。在互联网金融的时代背景之下，从理论上说，企业可以通过将那些分散的可提供短期融资的个体资金集合在一起，形成一股庞大的自己呢，但是在贷款风险的影响之下，这一方法可行性严重不足。小微企业在日常运营的过程当中，必须要将自身的内部财务透明、公开，严禁出现造假账、赖账以及逃债等方面的问题出现，并且需要严格按照相关规章制度开展财务工作。

（二）建立完善的小微企业金融服务体系

对此地方政府需要做到以下五个方面的内容：第一点，建立一个完善的有助于小微企业破解融资困境的法律法规；第二点，对行政审批权进行简化以及下放，借此有效提升市场活力以及激发出民众的创业激情；第三点，地方政府机构应当建立小微金融结构，专门为地方小微企业提供融资服务；第四点，将地方高校以及科研机构之中存在的人才技术等方面的优势充分发挥出来，并和国内信誉评价机构一起共同建立一个适合小微企业的信用评级体系；第五点，成立一个小微企业信用担保基金，同时对该基金的资金来源渠道进行拓展。通过应用互联网金融技术，以政府部门的信用未担保，广泛获取社会上存在的闲置资金，对基金数额进行有效扩充。

（三）对科技体制进行改革创新

现今，我国社会经济的发展主要依靠要素以及投资驱动向依靠创新驱动进行转变，因此，我国政府部门加大科技型小微企业扶持力度。建立产学研共同创新机制，对企业单位技术创新的主体地位进行加强，有效激发出小微企业的创新医院，积极促进应用型技术开发机构的市场化和企业化改革。科技型小微企业对于技术创新非常敏感，其中经常出现对当前我国市场之中的应用技术进行微小创新的情况，但是在融资困境、科研力量不足等多方面因素的影响之下，导致科技型小微企业无法对应用技术进行颠覆性改革创新。有鉴于此，我国必须要对科技型小微企业融资环境进行完善。首先应当制定出专门的政策对科技型小微企业研发工作进行扶持；其次对技术转移机制进行完善，促进科技型小微企业对技术创新进行完善。同时地方政府部门以及行业协会应当对科技型小微企业的创新成果进行实时了解，对于那些具备广阔前景的成果，政府部门以及行业协会应当积极帮助科技型小微企业获取投资，从而有效帮助科技型小微企业的成果向着资本化以及产业化的方向发展。

（四）统一电商小额贷款融资

小额互联网贷款融资模式具有着融资门槛较低、资金周转较快以及贷款非常灵活等多方面的优点，这些优点对于小微企业发展来说无疑是有力的，其不仅能够让小额企业获得一笔能够度过危机的资金，同时大大增强其对于金融危机的抵御能力，并且该贷款还不会给小微企业造成太大的压力，促进了小微企业的进一步发展。

三、结束语

小微企业对于我国社会经济的发展有着积极的促进作用，有鉴于此，我国有识之士应当对小微企业融资困境进行研究分析，并在此基础之上提出针对性的解决措施，帮助小微企业解决融资困境，有效促进小微企业的进一步发展。

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