基于信用评估的互联网金融风险预警系统的构建
发布时间：2022-09-19 点击：
发布：《现代商业》杂志社
摘要:在经济飞速发展的今天，互联网金融被带上了快车。互联网金融已经渗透到我们生活的方方面面。显然，互联网金融的发展前景和影响远不止这些。我们在利用手边互联网金融的同时，互联网金融风险也随之而来。建立互联网金融风险预警系统是大势所趋。在分析了互联网金融的特点和特征，研究了互联网金融风险的类型和级别后，建立了信用评估下的互联网金融风险预警系统。基于大数据背景，对网络安全建设、企业和个人信用进行评估，对风险进行判断、预警、确认和处理。从而促进网络安全、信息共享、投资引导，及时科学地预警互联网金融的风险，发现互联网金融的潜在风险，更安全地使用互联网金融，构建高效快捷的互联网生活平台。
关键词:互联网金融风险；定性研究；定量分析；信用评估；风险预警系统
一、互联网金融概述
互联网金融是基于互联网的金融交易和消费活动。目前，国内外文献对互联网金融的概念众说纷纭。可以肯定的是，互联网金融是互联网精神与传统金融行业相结合的新生事物。2012年，互联网金融的具体内涵在中国出现:在互联网技术和互联网精神的驱动下，从银行、证券、保险、交易所等传统金融中介和市场，，所有的组织形式相应的一般均衡在瓦尔拉斯没有金融中介或市场。同期其他描述:企业在互联网上进行的金融业务称为互联网金融。2014年进一步描述:互联网金融是云计算、大数据、移动支付、搜索引擎等互联网高新技术与传统金融业态的有机结合，是实现互联网资源配置和优化的新型金融发展模式和金融创新。还有:互联网金融是建立在互联网的平台上，具有金融功能链和基本独立的生存空间的投融资运营结构[1]。
二、互联网金融风险概述
互联网金融具有金融风险的所有特征，同时也叠加了互联网金融的虚拟特征，使得互联网金融风险更加复杂多样。互联网存在法律法规不完善的风险、信用风险和流动性风险、消费者盲目听信短期高息导致的非理性行为、财产损失、信息丢失、虚假交易、后台操作等网络安全风险引发的风险。这些互联网金融风险的防范，需要政府、银行、监管等部门的共同努力，维护健康稳健的发展空间[2]。
三、互联网金融风险的定性研究
中国互联网金融发展迅速，取得了长足的进步。但是，在快速发展的过程中，也出现了很多问题，尤其是金融风险，需要我们去思考和解决。
法律合规风险，建立在互联网上的一种新的金融形态，互联网金融扩大了传统金融的范围，与原有的法律制度不一致，产生了一系列的法律合规风险。比如众筹项目一般向社会公开募集200人以上，违反了我国《证券法》关于非公开发行的规定。需要制定切实可行的法律法规和新的发展规划。
技术是与互联网共生的问题。在很多依托互联网的金融交易中，如网上银行、手机银行、第三方支付、P2P网贷、网络众筹等。，我们必须正视网站的安全问题，避免受到黑客、木马、病毒等的威胁。，确保账户信息和资金安全。
信用风险表现在两个方面:企业风险和个人风险。在目前的征信体系下，个人不良信用在网上是可以被掩盖和隐瞒的，甚至可以被修改。借款人违约行为出现，经常逃债。企业的信用风险也存在漏洞，比如企业信息不完整、业绩虚假，夸大用户数量，吹嘘利润，以此来吸引更多的资金。这些失败导致信用下降，不能及时反映到互联网金融平台，加剧了信用风险，阻碍了互联网金融的发展[3]。
四、网络平台安全和信用评估下的互联网金融风险预警系统
宏观上，互联网金融风险预警体系的建立需要国家法律法规的制定。在技术层面，根据大数据系统，设置严格完善的软件系统，识别和预测风险，保护个人信息和资金安全。对企业和个人的信用进行评估和预警，共同构建和谐安全的互联网金融运营环境。
(一)制定和完善法律法规
在宏观层面，需要国家制定和完善法律法规，以保护金融消费者权益为基本出发点，辅以效率优先的理念，为互联网金融风险监管奠定坚实基础。
针对互联网金融，要制定必要的法律监管制度，坚持机构监管、创新监管、分类监管、协同监管的原则，树立底线思维，建立负面清单监管制度，最大限度支持互联网金融的创新和健康发展。应根据互联网金融的特点，对之前的相关法律法规进行适当的补充和完善。在民法和刑法中，要增加对互联网金融行为的规范和对违法行为的惩罚机制，建立健全对互联网金融消费者的保护制度。把传统金融和互联网金融放在统一的法律监管线上，保证整个金融行业的健康稳健发展[4]。
(2)构建基于大数据的互联网金融风险预警系统。
在技术层面，利用大数据构建互联网金融风险预警体系。该体系包括网络安全、信用风险评估和预警信息，挖掘互联网金融深层次潜在风险，进行风险定性分析、风险等级预警判断、预测、确认和处置等。，保证消费者信息的真实性和互联网金融的财产安全。
1互联网金融中的网络安全
网络安全建设是保证本网站运行的基本条件。开发互联网金融安全软件，规避黑客、木马、病毒，提醒、预警、拦截、处置恶意软件，为移动支付、二维码支付提供技术保障，确保客户信息和资金安全，保障网站安全运行[5]。
2互联网金融中的信用风险
本文研究企业和用户的信用风险。在大数据平台下，分别针对企业和用户的信用建立风险评估和预警系统。
企业信用风险评估预警系统，从企业创始人和团队的金融行业、从业背景、是否获得过大型机构和风险投资、企业业绩、营业额、用户数、平台透明度、平台杠杆等方面。，进行定量分析，建立风险评估和预警系统，能够有效识别风险、判断、预测、确认和处理报警。通过企业信用风险评估和预警系统，可以防范系统性风险，强化企业信用意识，强化互联网金融风险监控机制。
个人信用风险预警系统的建设，在人脸识别、随机和不固定指定动作识别、语音识别、指纹识别的前提下，分别对上述每一项进行评估，判别其相似性、真实性和统一性，应用大数据，给出信用提示和信用评级，并能实现信用共享，从而完成对个人的信用评估和预警报告。此外，系统需要不断更新和学习，以适应多变复杂的互联网金融环境。
与现实中的信用相比，网络上的信用没有那么真实，容易伪装，难以定量衡量，难以做出准确的判断和处理，加剧了网络上的金融风险。在大数据下，本文提出通过信用评估来构建互联网金融风险预警系统。在法律法规的有力保障下，通过对信用风险的评估和预警，可以对企业和个人的信用进行监管，规范金融秩序，进一步强化企业的信用意识。
[参考文献]
[1] 郭喜才.互联网金融风险及其监管研究[J].江西社会科学,2017.(7).
[2] 莫易娴.互联网时代金融业的发展格局[J].金融论坛,2014,(4).
[3] 王达.论美国互联网金融的主要模式、演进及启示[J].亚太经济,2014,(4).
[4] 陈作章,赵敏.P2P网络借贷平台风险控制研究[J].现代商业,2014,(20).
[5] 洪娟,曹彬,李鑫.互联网金融风险的特殊性及其监管策略研究[J].中央财经大学学报,2014,(9).
[6] 齐爱民,陈文成.网络金融法[M].长沙:湖南大学出版社,2002.
关键词:互联网金融风险；定性研究；定量分析；信用评估；风险预警系统
一、互联网金融概述
互联网金融是基于互联网的金融交易和消费活动。目前，国内外文献对互联网金融的概念众说纷纭。可以肯定的是，互联网金融是互联网精神与传统金融行业相结合的新生事物。2012年，互联网金融的具体内涵在中国出现:在互联网技术和互联网精神的驱动下，从银行、证券、保险、交易所等传统金融中介和市场，，所有的组织形式相应的一般均衡在瓦尔拉斯没有金融中介或市场。同期其他描述:企业在互联网上进行的金融业务称为互联网金融。2014年进一步描述:互联网金融是云计算、大数据、移动支付、搜索引擎等互联网高新技术与传统金融业态的有机结合，是实现互联网资源配置和优化的新型金融发展模式和金融创新。还有:互联网金融是建立在互联网的平台上，具有金融功能链和基本独立的生存空间的投融资运营结构[1]。
二、互联网金融风险概述
互联网金融具有金融风险的所有特征，同时也叠加了互联网金融的虚拟特征，使得互联网金融风险更加复杂多样。互联网存在法律法规不完善的风险、信用风险和流动性风险、消费者盲目听信短期高息导致的非理性行为、财产损失、信息丢失、虚假交易、后台操作等网络安全风险引发的风险。这些互联网金融风险的防范，需要政府、银行、监管等部门的共同努力，维护健康稳健的发展空间[2]。
三、互联网金融风险的定性研究
中国互联网金融发展迅速，取得了长足的进步。但是，在快速发展的过程中，也出现了很多问题，尤其是金融风险，需要我们去思考和解决。
法律合规风险，建立在互联网上的一种新的金融形态，互联网金融扩大了传统金融的范围，与原有的法律制度不一致，产生了一系列的法律合规风险。比如众筹项目一般向社会公开募集200人以上，违反了我国《证券法》关于非公开发行的规定。需要制定切实可行的法律法规和新的发展规划。
技术是与互联网共生的问题。在很多依托互联网的金融交易中，如网上银行、手机银行、第三方支付、P2P网贷、网络众筹等。，我们必须正视网站的安全问题，避免受到黑客、木马、病毒等的威胁。，确保账户信息和资金安全。
信用风险表现在两个方面:企业风险和个人风险。在目前的征信体系下，个人不良信用在网上是可以被掩盖和隐瞒的，甚至可以被修改。借款人违约行为出现，经常逃债。企业的信用风险也存在漏洞，比如企业信息不完整、业绩虚假，夸大用户数量，吹嘘利润，以此来吸引更多的资金。这些失败导致信用下降，不能及时反映到互联网金融平台，加剧了信用风险，阻碍了互联网金融的发展[3]。
四、网络平台安全和信用评估下的互联网金融风险预警系统
宏观上，互联网金融风险预警体系的建立需要国家法律法规的制定。在技术层面，根据大数据系统，设置严格完善的软件系统，识别和预测风险，保护个人信息和资金安全。对企业和个人的信用进行评估和预警，共同构建和谐安全的互联网金融运营环境。
(一)制定和完善法律法规
在宏观层面，需要国家制定和完善法律法规，以保护金融消费者权益为基本出发点，辅以效率优先的理念，为互联网金融风险监管奠定坚实基础。
针对互联网金融，要制定必要的法律监管制度，坚持机构监管、创新监管、分类监管、协同监管的原则，树立底线思维，建立负面清单监管制度，最大限度支持互联网金融的创新和健康发展。应根据互联网金融的特点，对之前的相关法律法规进行适当的补充和完善。在民法和刑法中，要增加对互联网金融行为的规范和对违法行为的惩罚机制，建立健全对互联网金融消费者的保护制度。把传统金融和互联网金融放在统一的法律监管线上，保证整个金融行业的健康稳健发展[4]。
(2)构建基于大数据的互联网金融风险预警系统。
在技术层面，利用大数据构建互联网金融风险预警体系。该体系包括网络安全、信用风险评估和预警信息，挖掘互联网金融深层次潜在风险，进行风险定性分析、风险等级预警判断、预测、确认和处置等。，保证消费者信息的真实性和互联网金融的财产安全。
1互联网金融中的网络安全
网络安全建设是保证本网站运行的基本条件。开发互联网金融安全软件，规避黑客、木马、病毒，提醒、预警、拦截、处置恶意软件，为移动支付、二维码支付提供技术保障，确保客户信息和资金安全，保障网站安全运行[5]。
2互联网金融中的信用风险
本文研究企业和用户的信用风险。在大数据平台下，分别针对企业和用户的信用建立风险评估和预警系统。
企业信用风险评估预警系统，从企业创始人和团队的金融行业、从业背景、是否获得过大型机构和风险投资、企业业绩、营业额、用户数、平台透明度、平台杠杆等方面。，进行定量分析，建立风险评估和预警系统，能够有效识别风险、判断、预测、确认和处理报警。通过企业信用风险评估和预警系统，可以防范系统性风险，强化企业信用意识，强化互联网金融风险监控机制。
个人信用风险预警系统的建设，在人脸识别、随机和不固定指定动作识别、语音识别、指纹识别的前提下，分别对上述每一项进行评估，判别其相似性、真实性和统一性，应用大数据，给出信用提示和信用评级，并能实现信用共享，从而完成对个人的信用评估和预警报告。此外，系统需要不断更新和学习，以适应多变复杂的互联网金融环境。
与现实中的信用相比，网络上的信用没有那么真实，容易伪装，难以定量衡量，难以做出准确的判断和处理，加剧了网络上的金融风险。在大数据下，本文提出通过信用评估来构建互联网金融风险预警系统。在法律法规的有力保障下，通过对信用风险的评估和预警，可以对企业和个人的信用进行监管，规范金融秩序，进一步强化企业的信用意识。
[参考文献]
[1] 郭喜才.互联网金融风险及其监管研究[J].江西社会科学,2017.(7).
[2] 莫易娴.互联网时代金融业的发展格局[J].金融论坛,2014,(4).
[3] 王达.论美国互联网金融的主要模式、演进及启示[J].亚太经济,2014,(4).
[4] 陈作章,赵敏.P2P网络借贷平台风险控制研究[J].现代商业,2014,(20).
[5] 洪娟,曹彬,李鑫.互联网金融风险的特殊性及其监管策略研究[J].中央财经大学学报,2014,(9).
[6] 齐爱民,陈文成.网络金融法[M].长沙:湖南大学出版社,2002.
