摘要：在信息时代全面推进的背景下，大数据已成为各行业发展的重要支撑。对于金融领域而言，大数据技术不仅能提升风险抵御能力与管理效率，优化服务质量并拓展服务渠道，更能通过处理、分析海量数据，总结规律、挖掘趋势，满足当前金融风险管理对数据处理的核心需求。可以说，大数据技术正成为驱动金融风险管理创新发展的核心动力。本文围绕大数据环境下的金融风险管理，从概述、特点、现状及对策四个维度展开具体分析。

关键词：大数据；金融风险管理；实践特点；发展现状；应用策略

中图分类号：F832.5

随着我国经济的持续增长，金融行业服务范围不断扩大，客户群体日益增多，传统风险管理模式已难以适配行业发展节奏。在快速变化的市场环境中，金融行业需紧跟时代步伐，创新运营管理模式以契合市场需求。大数据技术的优势在此过程中尤为凸显：一方面，它能高效处理金融领域每日产生的海量交易数据、市场行情、信用评级等信息 —— 这些数据的加工分析是风险管理的关键，而大数据依托分布式存储与运算特性，将信息分散到多个运算节点，大幅提升了处理效率；另一方面，通过对大量数据的深度挖掘，可发现隐藏的规律与趋势，为市场走势和风险预判提供支撑，例如通过分析客户交易与信用数据，能精准评估其信用等级与风险状况，为风险控制策略制定提供依据。

一、大数据环境下的金融风险管理基础认知

（一）大数据的内涵界定

大数据的定义在行业发展中始终处于动态演变中。早期，人们多将其理解为海量数据的集合，2011 年麦肯锡公司提出，大数据是规模超出传统数据库处理能力的数据集。从核心特征来看，它是具备海量性、多样性的信息集合，需要新的处理模式以增强决策力、发现力与洞察力。随着技术发展，数据处理速度也被纳入大数据的核心要素。在金融领域，长期积累的大数据蕴含着极高价值，“大数据金融” 已成为行业发展的必然趋势。为应对未来竞争，依托大数据开展精细化管理成为金融行业的迫切需求，而日趋成熟的大数据产品与丰富技术，也为行业发展提供了坚实支撑。

（二）金融风险管理的核心要义

金融风险管理是对金融活动中各类风险的控制与管理，涵盖市场风险、操作风险、信用风险、人员风险、政治风险、投资风险及突发灾害等。其风险成因可从两个层面理解：一是金融机构因管理不善导致资产损失，引发支付危机甚至倒闭，对自身及社会发展造成冲击；二是金融市场、债券市场、衍生品市场中潜藏的系统性风险。需要明确的是，金融风险具有客观性，在大数据环境下，核心在于科学规避与合理管控。当前，金融风险管理主要采用风险保留、转移、规避及损失控制四种方式。作为市场经济的核心，金融市场本身风险较高，构建长效、现代、稳定的风险管理体系，对我国经济发展具有重要意义。

二、大数据环境下金融风险管理的主要特征

传统金融风险管理中，金融机构需应对市场、信用、操作、法律、管理等多类风险，管理过程以资金为核心研究对象，聚焦内外部风险因素，呈现规范化、评价体系健全、控制专业化等特征，其中信用风险与债务风险最为常见。

进入大数据时代，网络金融崛起催生惠普金融、P2P 等新模式，既为金融产业带来发展机遇，拓展业务边界、提升服务效率，也带来新的挑战。随着金融产品日益丰富，市场风险不断累积，大数据环境下的金融风险管理呈现出新的特征：一是网络金融模式下，买方市场特征凸显，产品迭代加速使行业竞争更趋激烈；二是新兴金融平台持续涌现，对现有网络金融平台形成冲击，金融机构面临更复杂的审核与信用评价风险；三是金融市场快速发展，各类理财产品层出不穷，导致监管标准不一、存在漏洞，价格风险等其他风险逐渐显现，风险管理难度与压力显著增加。在此背景下，大数据与互联网技术成为金融风险管控的核心手段。

三、大数据环境下金融风险管理的现状分析

（一）高新技术人才短缺

大数据时代，传统金融人才已难以满足行业发展需求。部分从业人员信息素养不足，缺乏扎实的计算机操作基础，无法高效处理海量复杂的金融数据。而大数据金融的发展高度依赖高新技术人才，他们能对数据进行深度分析，挖掘对风险管理有价值的信息，为企业决策提供支撑。但当前行业从业人员综合水平参差不齐，难以适配市场需求，这不仅限制了大数据技术在风险管理中的应用，还可能因人才匮乏使企业面临更多风险。

（二）数据安全风险突出

大数据时代，数据信息的价值愈发显著，高价值数据能为金融机构的战略决策提供指引，帮助其扩大客户群体、实现可持续发展。但数据的收集、分析依赖网络技术，安全问题随之凸显：黑客攻击、病毒入侵可能导致数据泄露，轻则造成经济损失，重则损害用户利益。目前，金融机构面临的信息安全挑战加剧，核心业务数据与客户隐私数据的保护难度加大，安全保障体系仍需完善。

（三）基础设施承载力不足

大数据技术的应用以完善的基础设施为前提。大数据金融作为完整产业链，包含多个业务环节，由不同机构运营管理，过程中产生大量数据交换。金融行业的海量数据处理对基础设施提出高要求，但现有设施承载力存在不足。此外，行业内九成以上信息数据涉及保密，数据共享与转换存在障碍。为获取有效信息，金融机构需加强与客户的互动，这会增加业务量与管理成本，进一步凸显基础设施建设的滞后性。

（四）市场风险持续攀升

一方面，基于大数据的新兴产业不断涌现，对传统金融业形成冲击；另一方面，新兴产业的金融业务以互联网技术为核心，不依赖实体载体，产品与服务模式灵活性高，如惠普金融、P2P 等，分流了传统商业银行的客户与业务，使其市场风险加剧、经济与社会价值被稀释。同时，电子商务巨头如阿里巴巴、京东等跨界布局金融领域，凭借庞大的客户基础与技术优势，对传统金融机构形成竞争压力，进一步推高了市场风险。

四、大数据环境下完善金融风险管理的对策

（一）树立现代化发展思维

大数据技术的普及标志着新时代的到来，传统金融行业需结合大数据环境重构发展模式，更新思维理念与战略认知，以思想革新带动实践突破。从业人员应主动了解大数据时代特征与技术内涵，结合金融风险的新特点，分析风险成因与表现形式，优化统计调查方法，依托大数据信息提升风险研究效率。树立大数据思维，需结合市场现状与技术发展，持续完善风险管理策略，科学防范风险，减少对企业与客户的损失，实现互利共赢，助力企业在竞争中立足。

（二）提升核心技术水平

大数据等高新技术能提升信息检索效率，为金融企业提供信息保障。提升金融风险管理技术水平可从三方面入手：一是强化数据库技术应用，金融机构需构建安全可靠的数据库，采用先进技术保护数据资源，完善风险预防机制；二是建立跨机构协作机制，单一机构难以独立应对复杂风险，需通过协作整合数据库资源，提升风险预防与管控能力，最大化数据价值；三是深耕大数据处理技术，在竞争激烈的市场环境中，掌握高价值信息资源是企业立足的关键，金融机构应加大核心技术研发投入，以技术优势支撑可持续发展。

（三）优化金融业务审核流程

业务审核是金融风险管理的前置环节，大数据技术的应用能显著提升审核效能，帮助企业规避风险。借助大数据，可有效识别客户信息不对称、骗取融资等问题。当前，部分金融机构在客户信息管理中存在短板，如审核周期长、放款效率低、服务质量有待提升、产品成交量不佳等。而大数据技术能快速整合客户个人信息与经营数据，凭借数据的高精准度，工作人员可迅速评估客户资质、还款能力，为综合评分提供依据，进而提升企业效益。同时，可利用大数据构建客户信用等级体系，为业务开展提供数据支撑，针对性规避风险。

（四）构建健全的风险监管体系

构建风险监管体系需关注三方面：一是充分利用大数据的应用模式与特征，整合客户数据资源，运用 NLP、ETL 等工具开展数据收集、分析、存储与整理，结合客户真实需求，全面掌握线上线下信息，依据信用状况与评分制定风险管理策略，通过分析交易记录、还款情况、违约信息等，解决信贷业务中的风险问题；二是交易完成后，持续向客户提示违约后果，强化其风险意识；三是统一数据信息标准，从业人员需充分认识大数据环境下金融信息的零散性、特殊性与半成型性，通过标准化处理实现信息的科学化、规范化，完善风险管理机制。

此外，还需树立大数据金融风险管理理念：一是从风险成因入手，结合精准化要求，提升大数据技术应用效率，适配时代发展；二是摒弃传统抽样检测方式，利用大数据对海量信息开展全面研究，明确工作重点，保障分析的全面性。在实施风险管理策略时，需严格控制风险系数，降低企业与客户损失，实现共赢。

（五）完善金融市场制度体系

为提升金融机构的市场竞争力，政府部门需承担起制度建设责任，构建大数据环境下的金融市场体系，科学管理网络金融风险。具体而言，应公平、公正、公开地评价金融业经营绩效，持续优化传统金融市场运营体系，推动行业高质量发展；同时，助力金融机构提升经营业绩与盈利能力，夯实发展基础。国企与大型企业需顺应大数据发展趋势，优化组织架构，向数字化、网络化转型，实现经济效益与社会效益双提升，为产业结构调整创造条件。大型银行应调研消费者个性化需求，完善金融服务体系，围绕客户需求设计多样化产品，丰富选择空间。此外，需强化互联网金融风险防控，优化现有管理体系，为行业发展奠定基础。

（六）加强跨行业合作与协同

随着经济发展，各行业联系日益紧密，政府及相关部门应推动行业资源整合，促进大数据背景下的跨行业沟通与合作。同时，制定政策引导各行业参与电子商务等新兴产业，构建一体化金融风险管理体系。政府需重视电子商务平台的建设与应用，为产业间深度协作提供载体，实现金融市场的有序监管，提升行业协同效率。此外，政府应引导企业树立长远发展理念，避免短期逐利，实现行业共赢，提升网络环境下的金融风险管理能力；协助企业履行人才培育责任，提升从业人员专业素质；构建完善的风险预警系统，为风险管理、预警与控制提供平台支持。

（七）强化金融从业人员培养

金融从业人员是风险管理的具体执行者，其能力直接影响风险管控的效果与安全性。因此，相关单位需重视从业人员培养，提升其综合素养与专业能力。一是加大技能培训力度，帮助员工掌握前沿科技与金融知识，提升信息意识与服务能力，打造高素质人才队伍；二是完善考核机制，将专业技术与业务能力评估结果纳入职称评定与业绩考核，激发员工的学习与工作积极性，确保其履职尽责。例如，企业可与高校合作，将行业需求融入教学环节，培养适配大数据环境的技术型人才，为企业发展与行业进步提供支撑，实现综合效益最大化。

五、总结

在经济市场快速发展与大数据时代来临的背景下，做好金融风险管理对行业与机构的发展至关重要，具有重要现实意义。大数据环境下的金融风险管理既能降低金融系统风险，又能保障国民经济稳定发展。未来，应用大数据与互联网技术将成为金融风险管理的主要趋势，通过科学技术强化管理策略，助力实现经济发展目标。