羡蕴诚  东北育才学校  辽宁沈阳  110000

摘要：随着“互联网+”的快速发展，校园网贷适应了青年学生网络购物、超前消费、追求时尚的要求悄然兴起并迅速发展起来。由于校园网贷发展速度快，而我国的监管措施又相对滞后，导致大学生网贷乱象丛生，不但造成一些大学生拖欠高额借贷欠款，对学业造成不良影响，更有严重的还会引发极端的安全事故。鉴于此，本文从大学生网贷乱象的表现入手，在分析大学生网贷乱象产生原因的基础上，提出几条管理策略，希望本文能对规范我国大学生网贷行为提供一些有益的参考和借鉴。

关键词：大学生；网贷乱象；引导教育

近几年来，网络信息技术迅猛发展，大学生网贷现象应运而生，“趣分期”、“分期乐”、“爱学贷”等各种校外贷款公司和网络贷款平台争相在学校内进行鼓吹宣传，纷纷打出“无抵押、零门槛”、“超前消费，提升品质”等宣传标语，诱导大学生提前消费，透支信用。大学生网贷在给大学生消费提供便利的同时，因为其高违约金、高利息、高服务费等特点，引起了社会各界的普遍关注，大学生网贷良莠不齐、鱼龙混杂，需采取应对策略，以确保大学生身心健康发展。

一、大学生网贷乱象

现在的校园网贷主要有三种形式：其一是由传统电商建立的信贷平台；其二是用于大学生创业和助学的P2P贷款平台；其三是大学生经常使用的分期购物平台，比如“蚂蚁花呗”等。大学生网贷办理程序简洁，门槛低，能采取分期付款等，极大地满足了大学生的消费需求。据有关统计数据显示，大学生中有72.67%的熟知校园网贷，有20.05%用过校园网贷，有69%认为在有资金需求的时候会用校园网贷，通过以上数据可以看出，大学生对校园网贷行为是接受的。

校园贷的普及，也引起了诸多问题。大学生虽然是成年人，但普遍缺乏社会经验，一旦背负了巨额债务，往往不得不打工挣钱，或是面对网贷公司的跟踪、骚扰甚至非法拘禁，直接影响正常学习和生活。同时，大学生欠债后，往往需要父母还债，一旦数额较大，就会导致家庭经济受到重创。此外，校园贷的泛滥，也导致校园内不正之风横行，追求物质享受的风气大涨，愿意刻苦学习的学生反而成为异类，久而久之，学风、校风都偏离正常的价值导向，不但影响学生，而且影响社会。

二、大学生网贷乱象的产生原因

（一） 攀比消费观念

    目前，我国的贫富差距较大，在大学校园中，既有省吃俭用、勤工俭学的学生，也有家庭富裕的学生。贫富差距带来的物质生活水平差异让一些学生从思想上难以接受，渴望通过物质来满足自己的虚荣心，进而通过校园贷来进行提前消费，用贷款购买一些奢侈品，如昂贵手机，笔记本电脑，单反相机等，甚至有的学生用贷款赌博，盲目进行面子消费，不但产生了沉重的债务负担，而且导致严重的心理问题。

（二）监管的缺位

    在互联网+环境中，各种小额贷款平台蓬勃发展，为满足人们的经济需求提供了方便，但其过快的发展速度也导致监管措施在一时难以跟上。目前，网贷的收益要远远高于银行理财，这导致很多网贷平台打折金融创新的幌子大肆圈钱，故意让学生逾期以收取高额逾期费用，导致大学生的经济问题雪上加霜。

（三）高校引导不足

大学生这一群体虽然拥有丰富的知识，但严重缺乏社会经验，除少部分金融相关专业的学生外，大部分学生都不了解金融工具与金融操作，在贷款时冲动消费，不了解逾期还债的后果。同时，高校也没有针对性的对大学生进行金融知识教育，很多学生身处金融陷阱当中尚不自知。再次，针对校园中消费主义横行的现象，高校的思想引导不足，无法把学生的思想重心转移到学业上，不能从根本上打消学生进行网贷的动机。

三、大学生网贷的管理策略

（一） 加大引导教育

    高校应加强对大学生的引导教育。高校辅导员可以通过班会等方式提醒学生注意金融风险，理性消费，不要盲目贷款，要树立正确的消费观。对于已经陷入网贷泥潭中的学生，辅导员要积极对其进行心理疏导，联系家长共同采取措施，避免学生出现过激行为。其次，对于家庭情况确实困难的学生，学校要加大资助，鼓励他们通过争取奖学金、申请助学金、勤工俭学等方式满足自己的花销，告知学生如果遇到了困难，一定要联系老师，争取学校帮助，涉及到大量资金的，一定要和家人商议解决。再次，要加强对学生网贷行为的监控，未经学校允许，任何网贷平台都不可在学校内宣传，对于违反的网贷公司及办理网贷业务的学生，应给予处罚。再次，高校要对学生进行理财知识教育，让学生明白个人信用的重要性，告知学生认清理财风险。

（二）健全网络监管机制

在互联网+时代，网贷平台发展迅速，国家必须对此加强监管。首先，国家应尽快制定并出台约束性法律法规，对全国的额金融网贷进行严厉监管，对针对大学生的金融诈骗进行严厉打击，监管校园贷行为，维护正常的高校教学秩序。

其次，国家要组织力量对现有的网贷平台进行调查，针对网贷APP平台，校园中的宣传海报，受害大学生提供的信息，对网贷平台的合法性、真实性进行调查，对于涉嫌欺诈、声名狼狈、有暴力倾向的网贷平台进行约谈、警告甚至关停。对于收益率过高的网贷平台给予重点监控。责令各网贷平台严格把关审批手续，降低贷款额度与利率，禁止在学生已经欠款时再向其贷款。严禁向大学生发放高利贷，一旦发现就要查处。

再次，应将网贷平台的消费记录纳入征信系统内进行监管，督促各平台实现信息共享，提升信息透明度。

（三）强化行业自律

    互联网+金融模式的繁荣造就了诸多网贷公司，一个网贷公司要想实现发展壮大，不应是靠欺诈，而是要加强自律、严格管理，靠审核程序的正规，员工价值观的端正，发放贷款时的良心，只有这样才能在方便用户的基础上实现自身的健康发展。各网贷公司可以成立行业协会，健全相关标准，倡导良性合作，把校园贷这块蛋糕做好、做大、做强。

    各网贷平台在向大学生发放贷款时，一定要理性评估大学生的经济收入、还款能力、家庭状况，把家长、学校都考虑在内，在审核贷款时一定要考虑家长、学校的意见，让学生写还款承诺书，让家长和学校写知情同意书，避免一人多贷、无力还贷等问题。

（四）其他方面

首先，家长的理解是对孩子的最大支持。对于已经深陷网贷泥潭的学生，或是特别困难的学生，学校要及时联系其家长，让家长了解孩子的在校情况，做到防患于未然。家长要经常关系学生的经济情况、生活情况，引导他们理性消费。事实上，家庭和睦，家长与孩子互相理解的家庭里走出来的学生，普遍性格温和，学业顺利，在学习期间出现意外的可能性也很低。

其次，大学生本人要树立正确的价值观、消费观、人生观。大学生要保护好自己的个人身份信息，切勿将自己的个人身份信息借给他人借款或购物，当自己的信息被不法之徒利用时，要及时地向学校反映，学会用正当手段保护自己。

大学生还应该认识到，攀比物质消费本质上是精神空虚，内心无力的表现，一个人的充实不应该靠外物的支撑，而是要靠知识的滋润。大学生应该把心思用到专业知识学习上，用优异的成绩证明自己的优秀。大学生也要时刻体会父母的不易，树立理性消费的观念，用充实的行为，踏实的态度，真诚的个性度过宝贵的大学时光。

结语：

    总而言之，校园贷是当前高校、大学生、家长共同面临的问题，这一问题的解决不是单方面采取措施就能做到的，国家、高校、家庭和大学生本人都应积极努力，采取措施，帮助大学生端正思想，理性消费，健康成长。

参考文献：

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