刘胜芳

中国农业银行青海省分行  青海西宁  810000

摘要：随着金融危机的爆发以及随后持续不断的主权债务危机，金融风险一直受到人们的持续关注和关注。我国商业银行在实施合规风险管理方面取得了一定的成绩。相关制度法规也相继出台，但我们要清醒地认识到，由于我国合规风险研究起步较晚，与国外商业银行合规风险管理研究也存在一定的差距，目前处于交表面的层次。国内许多商业银行的内部合规风险管理部门还没有发挥作用，全行的合规风险意识还不够。我们需要进一步解决这些问题。为此，本文展开了相关的研究和探讨。

关键词：商业银行；合规风险；管理措施

中图分类号：F832.2　   文献标识码：A    文章编号：1673-5889(2020)22-0092-02

巴林银行的倒闭将全球金融业开始重视内部控制的建设，并且让它发展到了一个新的高度，虽然如此，面对接连不断的金融危机，银行内部控制的有效性依然脆弱。因此，建立合规风险管理体系，有利于商业银行自我保护、稳健经营，增强其持续竞争力。

一、商业银行合规风险管理

在商业银行进行合规风险管理首先需要有效确定合规风险，来避免其现象的发生，对已有的违规现象采用正确的手段进行纠正控制，对相关系统不断修订并发布文档的循环流程。详细说明具体做法和合规性管理过程如图1所示。

图1  商业银行合规风险管理流程

二、商业银行合规风险管理原则

（一）互动原则

在外部管制与商业银行间的相互作用遵从管理的原则，对被动接受监管情况灵活地实施管制，并有针对性的制定相关规则，应加强对法规遵守机制的建立，定期对系统评估进行详细的分析，使得商业银行积极有效地遵守法规，及时按照相关主管部门的要求进行改进。然而现阶段主管部门对商业银行的整体合规风险管理理解不够、管理缺乏。商业银行在制定法律、规则和标准的过程中应积极行使和利用发言权。着眼于现行的法律、准则、规则、的可行性、因素限制、实施效果、对产品创新以及银行业务的影响等，将自己的需求和意见进行集中整理，积极发展商业银行的尾部政策来推动商业银行的发展。

（二）合规人人有责的原则

合规是风险管理活动，它应处于银行内部核心位置，合规风险管理涉及面及广，是对商业银行的所有业务及领域的风险管理，所以，合规管理需要商业银行所有人员共同遵守，亦为全体人员的共同职责。只有让每一位员工都已合规为工作行为准则，才能保证合规风险管理的准则、法规得到落实。由于合规文化体现在每一个商业银行员工对合规理念的认知及其日常的行为规范和准则之中,因此,需要制定和执行清晰的员工行为准则和规范。只有当商业银行的员工恪守高标准的职业道德规范，有效履行自身合规风险管理职责，商业银行合规风险管理才会有效。

二、我国商业银行合规风险管理存在的问题

（一）合规机制缺失

银行产生其它风险其诱因就是合规风险。由于银行风险管理缺乏有效管理体系以至于进几年各类违法“丑闻”在银行业发生频繁。现阶段部分商业银行并未将合规管理纳入银行的风险管理中，主要还是我国商业银行对银行风险管理不够重视，使得现阶段银行业务违规、合规风险成为了阻碍我国商业银行发展的重要因素。

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