朱运华  中国人民大学  100872

摘要：为了更好地贯彻落实科学发展观，更好地获得经济效益和社会效益的统一，人民提出了低碳经济的观点。近年来，低碳金融在绿色经济中的作用越来越突出，地位越来越重要，我国如何借鉴西方银行低碳金融发展成为发展我国低碳经济的一个重点。本文通过对西方银行低碳金融的发展及其启示展开讨论，并提出几点建议。

关键词：西方银行；低碳金融；启示

低碳金融是未来经济发展的大趋势，低碳经济的发展能最大限度地做到经济效益和社会效益的和谐统一，做好生态环境保护。在国外，西方银行的低碳金融大概可以分为国际协定的低碳金融模式和自主承诺的低碳金融模式两种。我国银行要借鉴西方银行的低碳经济发展模式，同时做到具体问题具体分析，打造适合我国发展的低碳经济模式，推动低碳金融的发展。

一、当前两种主要的低碳金融模式

低碳金融是把碳排放当作有价格的商品进行交易的一种买卖活动，主要目的在于减少推动绿色经济发展，推动金融创新。低碳金融模式包括两种模式：基于国际协定的低碳金融模式和基于自主承诺的低碳金融模式。

（一）基于国际协定的低碳金融模式

这种低碳金融的模式是指发达国家在有法律约束力的条例下开展的低碳金融活动，这种模式的核心就是“碳交易”，现在为较发达的后工业化国家所使用。这种模式的基础是《京都条约》，主体为政府、金融机构、低碳产业以及碳减排配额管理者和碳减排额度交易所。这类模式的内容包括“碳交易”的市场，“碳交易”机构投资和风险投资、商业银行的环境金融产品创新以及碳减排期货、期权市场。

（二）基于自主承诺的低碳金融模式

这种低碳金融模式是该国家根据自身的情况实行一系列的低碳金融活动，这种模式常见于发展中国家。这种模式的基础就是各国以及金融企业对低碳经济的共同认识。这类模式的主体是政府部门，金融机构以及低碳产业机构，其中以政府部门为主体的核心。这类模式的内容有低碳银行、低碳基金和低碳保险。

二、西方银行低碳金融发展的现状

（一）       积极开展低碳金融业务，不断完善低碳金融的市场机制

西方发达国家积极开展低碳金融业务，同时不断完善低碳金融的市场机制。西方银行围绕低碳金融开展各种绿色经济项目，为生产可再生能源的企业提供贷款等各种金融支持。银行的做法不仅能拓展银行的业务，获得经济收益的同时，能促进节能减排工作的开展，推动环保工程项目的顺利开展。

（二）开展碳交易和相关的金融活动

发达国家作为碳金融的主要参与主体，会积极参与低碳金融的活动，也因为发达国家的参与，使得低碳金融市场得以迅速扩大，迅速为低碳经济项目的开展集齐了资金，推动低碳经济活动的开展。

（三）开发多样化的碳金融产品

开辟多样化的碳金融产品，可以满足不同投资者和企业的需求，刺激低碳金融市场，使金融市场更好地顺应各种主体的要求。另外，银行也可以通过环保能源类的个人贷款、信用卡和个人保险来推动低碳金融发展，鼓励人们低碳消费。

以信用卡为例，相比以前的信用卡，现在银行使用的低碳环保信用卡卡片更加容易分解，不会污染环境。同时银行可以不定期地宣传低碳环保的知识，倡导人们做到环保刷卡，绿色购物。银行还可以放宽贷款或者奖励小礼品的方式鼓励消费者进行低碳生活。银行采用电子化账单的方式，不仅节约了纸张，还降低了邮递过程中的碳排放，降低了银行成本。

三、西方银行低碳金融对我国的启示

　随着碳金融市场的迅速发展壮大，我国各类型的银行都要努力开辟一条切合自身实际的发展道路。从我国现在的低碳金融发展状况来看，我国在碳排放业务中缺少中介组织，并且大部分的企业对国际金融规则和碳交易都没有充分的了解，碳交易经验少，因此我国要借鉴西方银行在低碳金融中的发展方式，取其精华，去其糟粕，为自己所用。

（一）       建立专门的低碳政策性银行

政策性银行是由政府投资创建的，不以盈利为目的的，从事政策性融资活动的金融机构。成立低碳政策性银行也是由政府投资，为了拉动我国低碳经济发展的金融机构。成立这类型机构后，可以为我国低碳金融工作的开展提供有力的资金支持，为规模庞大、信贷周期长的公共低碳基础设施和项目提供贷款。低碳政策性银行可以起探索引导的作用，在实践中检验低碳金融的可行性，摸索出环保型会计报表和环境资源核算体系，为我国以后制定低碳信贷政策提供例子可以借鉴。其次，低碳政策性银行的建立也能够起到良好的表率作用，如果政策性银行的收益好，可以发挥出一个行业领导者的作用，为其他商业银行做出示范表态，从而促进其他商业银行开展低碳信贷服务。最后低碳政策性银行还在一定程度上能够带动其他银行开展低碳项目，同时引领后面的低碳项目顺利进行。

（二）       引导商业性银行开展低碳业务

商业银行除了有基础的金融服务外，还可以积极开展碳金融业务，国家可以指定政策引导商业性银行开展低碳业务，对低碳的项目进行专项负责。商业银行可以为碳排放交易市场提供融资以及咨询服务，根据低碳金融市场的需要和喜好，创新推出新型的低碳金融产品。引导商业性银行开展低碳业务不仅可以推动低碳金融的发展，为碳市场的扩大提供强有力的保证，一定程度上还能拓宽银行的业务范围，为银行谋取更大的利益。除了经济利益，推动低碳金融工作的开展还能树立银行环保的形象，提升银行的社会地位。碳交易市场现在是一个飞速发展不断壮大的阶段，有专家预测，到本世纪中期，碳交易市场有可能成为世界第一大市场，同时全球银行业通过为碳交易市场进行服务就可以取得巨额的中间收入。商业银行的信贷评估机制也可以把环境污染和节能环保作为一个审核标准列入，对于环保节能的企业可以在银行获得更优惠的贷款，而污染排放严重的企业则要提高贷款的利率，或者缩短贷款的的时间。商业银行还要建立低碳信用贷款的监督体系，包括内部监督和外部监督。现阶段我国的碳排放业务中缺少中介组织，并且大部分的企业对国际金融规则和碳交易都没有充分的了解，碳交易经验少，所以我国商业银行可以通过开展中介服务业务，推动低碳经济深入民心。另一方面，面对日趋壮大的低碳金融市场，商业银行可以利用自身的资源，寻找有潜力的客户，通过组建银行内部的专业团队与客户开展关于低碳金融的开发工作。对于已经结束的项目，商业银行可以通过国内外的分行来进行宣传，推动项目消费，不仅有利于推广低碳金融的项目，还能提高国内外银行的利润。企业在拓展低碳金融项目的时候，可以与银行合作，由银行来承担项目的可靠性、稳定性、可持续性等风险，共同构建企业和银行之间双赢的局面。

（三）       成立专门的低碳国家专项基金

国家通过增加环境税收或者财政支出，成立专门的低碳国家专项基金，对于一些重要的低碳工程项目给予资金帮助，例如低碳公共设施建设，低碳产品的开发等等。资金的另一个用处可以用在对环境污染深受其害的受害者进行补偿，减少污染对他们生活造成的损失。国家在对产业进行投资时，应重点投资环保绿色的产业，对于污染大的产业要进行取缔和罚款。同时国家可以鼓励公益性的基金组织设立环保低碳基金，不仅可以和国家专项基金互补，同时申请这种类型的基金组织的门槛比较低，更方便小型低碳企业的设立。

（四）       推广绿色保险产品

在08年年底，我国推出了绿色保险，到现在为止绿色保险的应用范围广，保险种类繁多，绿色保险日趋成熟。随着近几年的发展，绿色保险已经越来越完善，不仅可以减轻政府和企业的赔偿压力，同时也有着对企业的监督作用。但是从总体上来看，绿色保险的投保企业占总企业的少数，因此国家要大力推广绿色保险产品，对于容易产生重度污染的企业要强制上绿色保险。我国不仅要吸取西方银行成功开展节能减排信贷业务的经验，还要在全国范围内大力发展节能减排信贷业务，实现低碳经济和金融创新的双赢，以及社会效益和经济效益的统一。我国在积极开展损失分担机制创新的同时，也要努力在担保抵押品方面进行业务创新，将项目的销售现金流收入作为还款来源，弱化抵押担保为第二还款来源，缓解中小企业贷款难问题，推动低碳金融的发展。

四、结论

随着近几年环境污染的情况越来越严重，绿色经济和环保经济逐渐被人们所重视，低碳金融的提出愈来愈受到人们的正视。西方银行在发展低碳金融这方面比我国要早，技术更加成熟，经验更加丰富，因此我国要参考西方银行低碳金融的发展，按照本身银行的实际情况，选择适合的低碳金融模式，推动低碳金融的工作开展，拟定节能减排的计划。

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