华 辉  中国人民银行抚州市中心支行    江西抚州     344000     

摘要：本文分析了城乡一体化对金融的需求，指出了城乡一体化金融支持的主要问题，并提出了提高城乡一体化金融支持的有效措施。

关键词：金融支持；城乡一体化发展；研究

当前，建立以工促农、以城带乡的长效机制，实现城乡社会发展的一体化，是促进城乡经济的发展的重要思路。各级政府根据当前形势的发展要求，开展了大量的工作。

一、城乡一体化对金融的需求

（一）基础设施建设需要大量资金投入

对大量的试点地区研究发现，城乡一体化建设的基础设施需要巨额的资金投入，这些资金全部要求财政投资会加大财政的负担，也是不现实的。因此需要配套的金融资金加以扶持。而且，城乡一体化建设中的基础设施属于公益性设施，金融部门提供低息或是免息的信贷资金，才能加快基础设施的建设。

（二）企业生产经营需要方便快捷的金融资金供给

与农业相关的企业是农村经济发展的支柱，这些企业的良好的经济效益可以增加农民的收入，促进农村经济的增长，加快城乡一体化的建设。这些涉农企业高度依赖信贷资金，需要金融机构的信贷支持，对于这些企业金融机构应该降低贷款准入门槛以便扶持更多的中小企业，提高资金使用效率促进企业的发展。

（三）农民改善生活需要全方位的金融服务

    建设城乡一体化最根本的落脚点是改善城乡居民的生活水平。随着经济的发展，农民对生活的要求提高，对金融服务的水平和范围也不断提高，需要金融机构提供更加便利的优质服务。首先，增加金融机构网点。农村地区由于交通不便，人员分散，金融网点很少，不方便城乡居民间进行金融交易，通过增加金融机构网点，促进城乡金融业务的日常流动，降低农村居民办理金融业务的难度。其次，建设简单快捷的结算工具。现在，农村的资金交易，包括买卖生产物资，购买家电用品等均以现金结算为主，金融机构推广非现金支付工具，可以减少农民携带大量现金出行带来的不便。再次，促进农村企业的发展。在农业的现代化和规模化的推动下，现在农村的生产经营加大了对资金的需求量。许多经营者希望金融机构扩大小额信用贷款的授信额度，不断创新贷款抵押、担保的类型，促进农业生产的发展。

二、城乡一体化金融支持的主要问题

（一）认识不到位

    城乡一体化是未来城乡发展的趋势, 地方政府在城乡一体化发展中具有主导地位，由于金融机构的调查和认识不足,对城乡一体化孕育着的市场没有清晰的认识,地方政府缺乏与之积极有效的沟通，使他们在城乡一体化的发展中处于被动的位置，没有制定明确的经营策略，容易导致政策的间断，起不到实际应有的作用。一些金融机构对政府的规划以及经济发展趋势没有进行深入的研究，金融网点的建设来回变动，造成经济热点扎堆，其余地区短缺的现象。

（二）手段不灵活

    我国的国有独资商业银行一直垄断着间接融资市场，在一级法人治理的情况下，信贷管理手段单调，很难进行调整，无法做到具体情况具体分析。随着城市化不断发展，城镇郊区逐渐成为中小企业的集散地。由于土地政策的限制，这些中小企业无法在很短的时期内获得土地证和房产证，同时也失去了通过房产抵押向银行融资的渠道，信用担保存在一定的风险，造成金融机构对这些企业很难实施财政支持。

（三）营销不积极

    当前，金融机构为了规避风险，信贷管理上采取以风险控制为中心的严格的考核措施。这种管理制度既有积极地作用，也有消极的影响，它可以提高资产质量，但也阻碍信贷营销。导致金融机构的信贷主要集中在经济发达地区、优势企业、基础产业方面。信贷员的营销不注重城乡一体化带来的市场机遇。

三、提高城乡一体化金融支持的措施

（一）创新金融产品

    首先，金融机构要加强对农村市场的重视，加快建设农村地区金融服务基础设施，满足城乡一体化对金融服务的软硬件设施的需求。其次，根据现代农业发展和农民生活对金融机构的多元化需求，对管理 业务 产品等进行创新。针对农村的具体情况增加业务类型和产品种类，根据城乡一体化发展的阶段需求，创造新型的信贷投放，繁荣农村经济。再次，主要解决当前贷款额度与贷款需求脱节、弱势农户贷款难的问题，采取多种措施，尽量满足各种资金需求。

（二）建立健全信贷营销机制

    城乡一体化的发展，不能完全依靠政府，需要金融机构的辅助作用。金融部门只有紧跟形势，转变观念，才能实现双赢。首先，根据自身的情况, 以及地方经济发展的规划，编制信贷营销计划。其次,建立健全信贷人员的市场营销考核制度, 结合风险管理, 加大奖惩力度。在注重信贷风险的同时, 也要增强他们的积极性，鼓励信贷人员重视开拓新兴市场，争取市场主动。

（三）优化资源配置

    针对信贷集中倾向化带来的不良影响，金融部门应当着手构建信息网络和信息储备中心, 建立与工业区、经济主管部门的定期联系制度, 收集产业整合提升、生产要素流动集聚等信息, 利用行政手段和市场运作方式为信贷决策提供服务。

四、结语

    推动城乡一体化的发展，是全面建设小康社会的基础。城乡一体化的发展离不开金融机构的资金支持，当前，信贷资金主要流向大中城市，城乡发展所需的资金出现紧缺的问题。只有不断完善金融结构，建立符合城乡统筹发展要求的农村金融体系，才能有效地促进城乡一体化的发展。

参考文献：

[1]罗雷,李宏仁.金融支持城乡一体化发展的思考[J].甘肃金融,2009（12）.

[2]王景富.关于县域金融支持城乡一体化的思考[J].大庆社会科学,2009（06）.

[3]葛敦禄.推进城乡一体化建设的金融思考[J].上海金融,2002（12）.

作者简介：华 辉，女，1967年8月出生于江西省崇仁县，单位：中国人民银行抚州市中心支行，职称：经济师  研究方向：金融